Як перевірити кредитну історію

Що таке кредитна історія й де вона зберігається

Перш ніж з’ясовувати, як перевірити кредитну історію, варто зрозуміти, що це таке. Кредитна історія — своєрідне досьє: які кредити ви брали, на яку суму й чи вчасно повертали.

Таке досьє ведуть бюро кредитних історій, а дані їм надсилають банки й фінансові компанії. Бюро в Україні кілька, і кредитодавець може передавати інформацію не до всіх. Тож в одному звіті частини кредитів може й не бути.

Крім того, Національний банк веде власний Кредитний реєстр. Проте туди потрапляють лише борги від 50 000 гривень.

Як перевірити кредитну історію в Дії

Дізнатися, як перевірити кредитну історію в Дії, нескладно: знадобиться лише смартфон. Відкрийте застосунок і попросіть асистента Дія.AI: «Отримати мою кредитну історію». У відповідь він надішле звіт бюро кредитних історій.

Без оплати такий звіт видають раз на рік. Тож якщо збираєтеся по кредит, замовте звіт за кілька тижнів до заявки: так буде час виправити можливі помилки.

Як перевірити кредитну історію на сайті бюро

Інший спосіб — звернутися до бюро напряму. Зазвичай на сайті треба зареєструватися й підтвердити особу, наприклад через BankID. Один звіт на рік бюро має видати безкоштовно, а за наступні можуть узяти плату.

Оскільки бюро кілька, перевірте хоча б два-три. Так ви побачите повнішу картину, бо кожне бюро знає лише про ті кредити, дані про які отримало.

Кредитний реєстр Національного банку

Якщо цікавить, як перевірити кредитну історію щодо великих кредитів, допоможе Кредитний реєстр НБУ. Звіт з нього отримують безкоштовно на сайті cr.bank.gov.ua, увійшовши через BankID НБУ.

Дані туди надсилають банки, а з липня 2024 року — ще й фінансові компанії та кредитні спілки. Проте лише тоді, коли борг перед ними становить від 50 000 гривень, тож більшості мікрозаймів там немає. Отже, це не повна кредитна історія, а доповнення до звіту бюро.

Що є у звіті й на що дивитися

Звіт бюро зазвичай складається з кількох частин:

• ваші дані: прізвище, дата народження, податковий номер;
• кредити — і чинні, і вже закриті: сума, строк, залишок боргу;
• платіжна дисципліна: чи були прострочення й на скільки днів;
• запити: які кредитодавці й коли переглядали вашу історію.

Часто бюро додає ще й кредитний рейтинг — бал, що підсумовує історію. Що він вищий, то охочіше кредитодавці дають гроші.

Як виправити помилку в кредитній історії

Бачите чужий кредит чи давно погашений борг, позначений як чинний? Спершу напишіть кредитодавцю, який передав ці дані, і попросіть виправити інформацію та повторно надіслати її до бюро.

Паралельно подайте заяву до самого бюро. Якщо ж помилка в Кредитному реєстрі, а кредитодавець не реагує, скаржтеся до Національного банку.

А якщо кредит на вас оформили шахраї, одразу повідомте кредитодавця й поліцію. Заява до поліції знадобиться, щоб довести, що договору ви не підписували.

Чи можна дізнатися кредитну історію іншої людини

Без її згоди — ні. Звіт отримує сама людина, а кредитодавець бачить її історію лише з дозволу, який вона дає разом із заявою на кредит.

Тож якщо хочете переконатися в надійності родича чи майбутнього позичальника, попросіть його самого замовити звіт і показати вам.

Як покращити кредитну історію

Погану історію не стерти, але її можна поступово «переписати» новими записами. Платіть поточні кредити вчасно, навіть невеликі. Водночас не подавайте багато заявок за короткий час, бо кожна лишає слід у звіті.

Якщо прострочених боргів кілька, закрийте їх або об’єднайте в один кредит. Як це працює, пояснюємо в розділі про перекредитування з поганою кредитною історією.