Кредит під заставу нерухомості
до 5 млн грн
Від 18% річних, без довідки про доходи. Нерухомість лишається вашою.
Перекредитування з поганою кредитною історією
від18%річних
Перекредитування з поганою кредитною історією можливе — беремо навіть борги, прострочені зараз. Однак без застави банки суворіші до минулих прострочень. Тож із великими боргами частіше допомагає застава нерухомості — до 5 млн гривень на строк до 60 місяців.
- Беремо борги з простроченнями
- Під заставу історія важить менше
- Один платіж замість кількох
- Без передоплат за схвалення
Скільки платитимете після перекредитування
Порахуйте, скільки разом лишилося віддати за всіма боргами, і оберіть строк. При цьому калькулятор покаже платіж за мінімальною ставкою, а з поганою історією вона може бути вищою.
Платіж щомісяця
від 7 230 грн
Тож замість кількох платежів лишається один.
Ставка фінансування — від 18% річних.
Погана кредитна історія: з чим звертаються
Погана кредитна історія — це записи про прострочення, які бачать кредитодавці. Тож ось три ситуації, з якими до нас приходять найчастіше.
Прострочення в минулому
Борги вже погашені, але запис про затримки лишився. Без застави банк через нього може відмовити, тоді як під заставу такий запис важить менше.
Борги прострочені зараз
Нараховуються відсотки, телефонують колектори. Тоді перекредитування закриває такі борги одним новим кредитом, і відсотки за ними перестають рости.
Багато мікрозаймів
Позики МФО з денними ставками швидко збільшуються. Тож перекредитування мікрозаймів з поганою кредитною історією замінює їх одним кредитом із річною ставкою.
Головне — чесно розповісти менеджеру про всі борги й прострочення. Тоді заявку подадуть туди, де ваша ситуація підходить, і ви не збиратимете відмови. Загальні умови — на сторінці перекредитування.
Умови перекредитування з поганою кредитною історією
Перекредитування з поганою кредитною історією проходить за тими самими правилами, що й звичайне. Проте від історії залежать ставка й сума, тож орієнтуйтеся на діапазони партнерів нижче.
- Які борги
- будь-які: мікрозайми, кредити готівкою, кредитні ліміти — і прострочені теж
- Без застави
- до 500 000 грн; понад 300 000 грн — з довідкою про доходи
- Під заставу нерухомості
- до 5 000 000 грн; можна й у доларах США — від приватного інвестора
- Строк
- 3–60 місяців
- Ставка
- від 18% річних — точну назве кредитодавець з огляду на вашу історію
- Реальна річна відсоткова ставка
- від 19,6%
- Платежі
- без застави — однакові щомісячні суми; із заставою — спершу лише відсотки, а основний борг — наприкінці чи частинами
- Що беруть у заставу
- квартиру, будинок, комерційну нерухомість чи землю — тільки цілий об’єкт
- Вік
- від 23 років для кредиту без застави, 18–65 — для застави
Приклад розрахунку
Припустімо, за кількома простроченими мікрозаймами й кредитом лишилося сплатити 150 000 грн. Якщо перекредитуватися на 36 місяців під 18% річних, щомісяця платитимете 5 423 грн. Тоді разом до сплати — 195 223 грн, з яких відсотки — 45 223 грн. Реальна річна відсоткова ставка — 19,6%.
Розрахунок — за мінімальною ставкою й без комісій, тож із поганою кредитною історією реальний платіж може виявитися більшим.
Як проходить перекредитування з поганою кредитною історією
Перекредитування з поганою кредитною історією — це п’ять кроків, і про кожен менеджер розповість заздалегідь. Щоб не гаяти часу, перед заявкою перевірте свою кредитну історію.
Заявка
Лишіть ім’я й телефон та приблизну суму всіх боргів. Прострочень не приховуйте, щоб менеджер одразу підібрав реальний варіант.
Розбір історії
Менеджер питає, які борги прострочені й наскільки, а також чи є нерухомість для застави. Адже від цього залежить, куди подавати заявку.
Вибір способу
Якщо прострочень мало, пробуємо без застави. Якщо ж історія складна, пропонуємо заставу — там шанси вищі.
Договір
Підписуєте його безпосередньо з тим, від кого отримуєте гроші. Водночас перед підписанням порівняйте реальну річну ставку з тим, що платите зараз.
Закриття боргів
Новим кредитом гасите старі борги й берете підтвердження, що їх закрито. Згодом вчасні платежі поступово покращують вашу кредитну історію.
Що важливо знати про кредитну історію
Погана історія — не вирок. Проте перш ніж почати перекредитування з поганою кредитною історією, варто знати кілька правил.
Перевірити історію — безкоштовно
Раз на рік Дія безкоштовно надсилає звіт бюро кредитних історій — достатньо попросити про це Дія.AI. Тож ви заздалегідь побачите свої прострочення.
Кредити в банках — у реєстрі НБУ
Звіт Кредитного реєстру Національного банку теж безкоштовний: його формують онлайн після входу через BankID. Однак там лише кредити банків, а не вся історія.
Помилку можна оскаржити
Якщо у звіті чужий кредит чи неправдиві дані, письмово зверніться до кредитодавця, який їх передав. А якщо це не допоможе — до Національного банку.
Правдиві записи не стирають
Записи про реальні прострочення на прохання не видаляють. Натомість історію поступово виправляють нові платежі без затримок.
Без комісії за дострокове закриття
Закриваючи старий кредит чи мікрозайм раніше строку, ви не платите за це жодної комісії — закон це забороняє. При цьому відсотки рахують тільки за фактичні дні.
Колектори діють у межах закону
Погрози, тиск і розголошення боргу вашим знайомим колекторам заборонені. Крім того, зв’язуватися з вами вони можуть лише з 9:00 до 20:00 і не частіше двох разів на добу.
Документи для перекредитування з поганою кредитною історією
Для перекредитування з поганою кредитною історією документи ті самі, що й завжди. Також звіт про кредитну історію допоможе менеджеру швидше оцінити ситуацію.
- Паспорт та ідентифікаційний код
- Довідка про доходи — коли сума понад 300 тис. грн
- Паспорт та ідентифікаційний код
- Правовстановлюючий документ на квартиру, будинок чи землю
- Нотаріальна згода дружини чи чоловіка — якщо майно спільне
Питання про перекредитування з поганою кредитною історією
Чи можливе перекредитування з поганою кредитною історією?
Так. Ми беремо й прострочені борги, а застава нерухомості суттєво підвищує шанси. Проте рішення ухвалює кредитодавець, тож гарантій схвалення наперед не дає ніхто.
Чи можна перекредитувати мікрозайми з поганою кредитною історією?
Можна. Кілька позик МФО об’єднують в один кредит із річною ставкою — навіть якщо за ними вже є прострочення.
Чи дадуть кредит на перекредитування без застави, якщо є прострочення?
Іноді так — коли прострочень небагато і їх уже погашено. Якщо ж борги прострочені зараз, без застави шанси невисокі, тож розгляньте заставу нерухомості.
Як перевірити кредитну історію безкоштовно?
Найпростіше — у Дії: напишіть Дія.AI «Отримати мою кредитну історію», і раз на рік звіт прийде безкоштовно. Крім того, кредити в банках показує Кредитний реєстр НБУ.
Як виправити погану кредитну історію?
Швидких способів немає: правдиві записи не видаляють. Зате кожен вчасний платіж за новим кредитом поступово покращує історію, а помилки можна оскаржити.
Чи покращиться історія після перекредитування?
Записи про старі прострочення залишаться. Проте закриті борги й вчасні платежі показують кредитодавцям, що ви платите справно, тож з часом історія стає кращою.
Чи нараховують штрафи за прострочення під час війни?
Ні. Поки діє воєнний стан і ще 30 днів після нього, неустойку за прострочення кредиту чи позики не нараховують. А штрафи й пеню, нараховані з 24 лютого 2022 року, кредитодавець має списати. Проте відсотки нараховуються далі, тож перекредитування зупиняє ріст боргу.
Чи можна перекредитуватися без відмов?
Чесно — ні: відмовити може будь-який кредитодавець. Але ми подаємо заявку лише туди, де ваша ситуація підходить, тож відмов менше.
Хто дає гроші, якщо в мене погана історія?
Гривневий кредит видає банк чи інша фінансова установа, а доларовий під заставу — приватний інвестор. Підписуєте договір ви безпосередньо з тим, від кого отримуєте гроші.
Чи треба платити наперед за допомогу?
Ні, гроші наперед за розгляд заявки ми не беремо. Якщо хтось обіцяє «гарантоване схвалення» за гроші наперед, найімовірніше, це шахраї.
Залиште заявку
Перекредитування з поганою кредитною історією починається з чесної розмови: розкажіть менеджеру про борги й прострочення, і він швидше знайде варіант, який реально схвалять. Обов’язкові лише ім’я та телефон.
- Розберемо вашу ситуацію безкоштовно
- Без передоплат
- Пояснимо, де шанси вищі