Підприємцям

Кредит для ФОП: як отримати без застави й під заставу

Кредит для ФОП можна отримати без застави або під заставу нерухомості. Без застави підприємцю дають до 1 млн гривень, а дохід підтверджує податкова декларація, тож довідка з роботи не потрібна. Розповідаємо, які документи знадобляться, яку декларацію показати й що змінюється, коли гроші йдуть на бізнес.

4 хв читання
Оновлено 3 листопада 2026
Звірено з текстами законів

Коротко

Кредит для ФОП без застави — до 1 млн гривень за паспортом, ідентифікаційним кодом і податковою декларацією.
Під заставу житла чи іншої нерухомості дають до 5 млн гривень — на будь-які цілі, зокрема на бізнес.
Дохід підприємця підтверджує податкова декларація: 1–2 групи подають її раз на рік, 3 група — щокварталу.
Якщо кредит оформлено на потреби бізнесу, споживчим він не вважається, тому правила повернення встановлює сам договір.
За борги, пов’язані з бізнесом, ФОП відповідає всім своїм майном, тому суму варто рахувати з запасом.

Кредит для ФОП без застави й під заставу

Підприємець може обрати один із двох шляхів. Ось чим вони відрізняються:

Що порівнюємо	Без застави	Під заставу нерухомості
Сума	до 1 млн грн	до 5 млн грн
Строк	не довше 60 місяців	не довше 60 місяців
Документи	паспорт, код і податкова декларація	паспорт, код і документи на нерухомість
Вік позичальника	від 23 років	від 18 до 65 років

Без застави гроші отримують швидше: рішення банк ухвалює від 15 хвилин. Натомість під заставу можна взяти більшу суму й на будь-які цілі, хоча для цього знадобиться нотаріальний договір. Як працює така застава, ми пояснили в статті що таке іпотека.

Які документи потрібні підприємцю

Перелік короткий, адже довідка з місця роботи підприємцю не потрібна:

паспорт громадянина України;
ідентифікаційний код;
податкова декларація, яка підтверджує дохід;
для позики під заставу — ще й документи на нерухомість.

Декларації, подані через Електронний кабінет платника податків, зберігаються там. У кабінеті ж можна безкоштовно замовити витяг з реєстру платників єдиного податку, якщо його попросять.

Кредит для ФОП 2 і 3 групи: яку декларацію показати

Від групи залежить, як часто ви звітуєте, а отже, яку декларацію побачить кредитодавець:

1 і 2 група єдиного податку подають декларацію раз на рік — протягом 60 днів після його завершення;
3 група — щокварталу, протягом 40 днів після кінця кварталу;
загальна система — річну декларацію про майновий стан і доходи, до 1 травня.

Тож підприємцю 3 групи зазвичай простіше: свіжа декларація показує дохід за останні місяці. Водночас ФОП 1–2 групи теж може отримати кредит, якщо річний дохід достатній для платежів.

Військовий збір, який платники єдиного податку сплачують з 2025 року, відображають у тій самій декларації. Тому окремих документів для нього не потрібно.

Що змінюється, коли гроші йдуть на бізнес

Закон «Про споживче кредитування» захищає людину, яка позичає на власні потреби. Якщо ж кредит для ФОП оформлено на потреби бізнесу й так записано в договорі, споживчим він не вважається.

Отже, гарантії цього закону на такий кредит не поширюються, зокрема заборона брати плату за дострокове погашення. Умови тоді визначає договір, тому уважно прочитайте його до підписання.

За боргами, пов’язаними з підприємницькою діяльністю, ФОП відповідає всім своїм майном, крім того, на яке закон не дозволяє звертати стягнення. Якщо ви в шлюбі — ще й своєю часткою в спільному майні подружжя.

Державна програма «Доступні кредити 5-7-9%»

Для мікро-, малого й середнього бізнесу, зокрема ФОП, діє державна програма пільгових кредитів. Її видають уповноважені банки на розвиток бізнесу, а частину відсотків компенсує держава.

Проте умови програми суворіші. Гроші дають лише на цілі з переліку, а для інвестиційних кредитів банк зазвичай просить бізнес-план. Заставу ж кожен банк визначає сам. Тому, якщо гроші потрібні швидко чи на будь-які цілі, звичайний кредит для ФОП буває зручнішим.

Як підвищити шанси на схвалення

Подавайте декларації вчасно: пропуски й борги з податків насторожують кредитодавця.
Перевірте свою кредитну історію заздалегідь. Як це зробити безкоштовно, пояснюємо в статті як перевірити кредитну історію.
Розрахуйте платіж так, щоб він не забирав більшої частини доходу навіть у слабкий місяць.
Якщо вже маєте кілька дорогих кредитів, об’єднайте їх: перекредитування може зменшити щомісячне навантаження.

Кредит для ФОП: питання

Чи дають кредит ФОП без довідки про доходи?

Ні, підприємцю вона не потрібна: дохід показує податкова декларація. Тож разом із паспортом і кодом без застави можна отримати до 1 млн гривень.

Чи дають кредит ФОП 3 групи?

Так. Підприємці 3 групи подають декларацію щокварталу, тому кредитодавець бачить свіжий дохід, і це зазвичай допомагає.

Чи можна оформити кредит для ФОП онлайн?

Заявку можна подати онлайн, а рішення про кредит без застави банк ухвалює від 15 хвилин. Для позики під заставу знадобиться ще візит до нотаріуса.

Чи можна взяти кредит для ФОП на розвиток бізнесу?

Так. Позику під заставу нерухомості видають на будь-які цілі, зокрема на обладнання, товар чи ремонт приміщення. Пам’ятайте лише, що кредит на бізнес не є споживчим, тож умови визначає договір.

Чи дадуть кредит ФОП з поганою кредитною історією?

Можливо, хоч і складніше. Допомагають застава нерухомості й стабільні декларації, а остаточне рішення за кредитодавцем.

Що таке кредит 5-7-9 для ФОП?

Це державна програма пільгових кредитів для бізнесу через уповноважені банки. Умови в неї суворіші, ніж у звичайного кредиту, а гроші видають лише на визначені цілі.

Джерела

Тексти законів — на офіційному порталі Верховної Ради України. Стаття довідкова й не замінює консультації юриста.