Кредит под залог недвижимости
до 5 млн грн
От 18% годовых, без справки о доходах. Недвижимость остаётся вашей.
Перекредитование с плохой кредитной историей
от18%годовых
Перекредитование с плохой кредитной историей возможно — берём даже долги, просроченные сейчас. Однако без залога банки строже относятся к прошлым просрочкам. Поэтому при больших долгах чаще помогает залог недвижимости — до 5 млн гривен на срок до 60 месяцев.
- Берём долги с просрочками
- Под залог история весит меньше
- Один платёж вместо нескольких
- Без предоплат за одобрение
Сколько будете платить после перекредитования
Посчитайте, сколько всего осталось отдать по всем долгам, и выберите срок. При этом калькулятор покажет платёж по минимальной ставке, а с плохой историей она может быть выше.
Платёж в месяц
от 7 230 грн
Поэтому вместо нескольких платежей остаётся один.
Ставка финансирования — от 18% годовых.
Плохая кредитная история: с чем обращаются
Плохая кредитная история — это записи о просрочках, которые видят кредитодатели. Итак, вот три ситуации, с которыми к нам приходят чаще всего.
Просрочки в прошлом
Долги уже погашены, но запись о задержках осталась. Без залога банк из-за неё может отказать, тогда как под залог такая запись весит меньше.
Долги просрочены сейчас
Начисляются проценты, звонят коллекторы. Тогда перекредитование закрывает такие долги одним новым кредитом, и проценты по ним перестают расти.
Много микрозаймов
Займы МФО с дневными ставками быстро растут. Поэтому перекредитование микрозаймов с плохой кредитной историей заменяет их одним кредитом с годовой ставкой.
Главное — честно рассказать менеджеру обо всех долгах и просрочках. Тогда заявку подадут туда, где ваша ситуация подходит, и вы не будете собирать отказы. Общие условия — на странице перекредитования.
Условия перекредитования с плохой кредитной историей
Перекредитование с плохой кредитной историей проходит по тем же правилам, что и обычное. Однако от истории зависят ставка и сумма, поэтому ориентируйтесь на диапазоны партнёров ниже.
- Какие долги
- любые: микрозаймы, кредиты наличными, кредитные лимиты — и просроченные тоже
- Без залога
- до 500 000 грн; больше 300 000 грн — со справкой о доходах
- Под залог недвижимости
- до 5 000 000 грн; можно и в долларах США — от частного инвестора
- Срок
- 3–60 месяцев
- Ставка
- от 18% годовых — точную назовёт кредитодатель с учётом вашей истории
- Реальная годовая процентная ставка
- от 19,6%
- Платежи
- без залога — одинаковые ежемесячные суммы; с залогом — сначала только проценты, а основной долг — в конце или частями
- Что берут в залог
- квартиру, дом, коммерческую недвижимость или землю — только целый объект
- Возраст
- от 23 лет для кредита без залога, 18–65 — для залога
Пример расчёта
Допустим, по нескольким просроченным микрозаймам и кредиту осталось выплатить 150 000 грн. Если перекредитоваться на 36 месяцев под 18% годовых, каждый месяц придётся платить 5 423 грн. Тогда всего к оплате — 195 223 грн, из которых проценты — 45 223 грн. Реальная годовая процентная ставка — 19,6%.
Расчёт — по минимальной ставке и без комиссий, поэтому с плохой кредитной историей реальный платёж может оказаться больше.
Как проходит перекредитование с плохой кредитной историей
Перекредитование с плохой кредитной историей — это пять шагов, и о каждом менеджер расскажет заранее. Чтобы не терять время, перед заявкой проверьте свою кредитную историю.
Заявка
Оставьте имя и телефон и примерную сумму всех долгов. Просрочки не скрывайте, чтобы менеджер сразу подобрал реальный вариант.
Разбор истории
Менеджер спрашивает, какие долги просрочены и насколько, а также есть ли недвижимость для залога. Ведь от этого зависит, куда подавать заявку.
Выбор способа
Если просрочек мало, пробуем без залога. Если же история сложная, предлагаем залог — там шансы выше.
Договор
Подписываете его напрямую с тем, от кого получаете деньги. Вместе с тем перед подписанием сравните реальную годовую ставку с тем, что платите сейчас.
Закрытие долгов
Новым кредитом гасите старые долги и берёте подтверждение, что они закрыты. Потом своевременные платежи постепенно улучшают вашу кредитную историю.
Что важно знать о кредитной истории
Плохая история — не приговор. Однако прежде чем начать перекредитование с плохой кредитной историей, стоит знать несколько правил.
Проверить историю — бесплатно
Раз в год Дия бесплатно присылает отчёт бюро кредитных историй — достаточно попросить об этом Дия.AI. Тогда вы заранее увидите свои просрочки.
Кредиты в банках — в реестре НБУ
Отчёт Кредитного реестра Национального банка тоже бесплатный: его формируют онлайн после входа через BankID. Однако там только кредиты банков, а не вся история.
Ошибку можно оспорить
Если в отчёте чужой кредит или неверные данные, письменно обратитесь к кредитодателю, который их передал. А если это не поможет — в Национальный банк.
Правдивые записи не стирают
Записи о реальных просрочках по просьбе не удаляют. Зато историю постепенно исправляют новые платежи без задержек.
Без комиссии за досрочное закрытие
Закрывая старый кредит или микрозайм раньше срока, вы не платите за это никакой комиссии — закон это запрещает. При этом проценты считают только за фактические дни.
Коллекторы действуют в рамках закона
Угрозы, давление и разглашение долга вашим знакомым коллекторам запрещены. Кроме того, связываться с вами они могут только с 9:00 до 20:00 и не более двух раз за сутки.
Документы для перекредитования с плохой кредитной историей
Для перекредитования с плохой кредитной историей документы те же, что и всегда. Также отчёт о кредитной истории поможет менеджеру быстрее оценить ситуацию.
- Паспорт и идентификационный код
- Справка о доходах — когда сумма больше 300 тыс. грн
- Паспорт и идентификационный код
- Правоустанавливающий документ на квартиру, дом или землю
- Нотариальное согласие жены или мужа — если имущество общее
Вопросы о перекредитовании с плохой кредитной историей
Возможно ли перекредитование с плохой кредитной историей?
Да. Мы берём и просроченные долги, а залог недвижимости заметно повышает шансы. Однако решение принимает кредитодатель, поэтому гарантий одобрения заранее не даёт никто.
Можно ли перекредитовать микрозаймы с плохой кредитной историей?
Можно. Несколько займов МФО объединяют в один кредит с годовой ставкой — даже если по ним уже есть просрочки.
Дадут ли кредит на перекредитование без залога, если есть просрочки?
Иногда да — когда просрочек немного и они уже погашены. Если же долги просрочены сейчас, без залога шансы невысоки, поэтому рассмотрите залог недвижимости.
Как проверить кредитную историю бесплатно?
Проще всего — в Дии: напишите Дия.AI «Отримати мою кредитну історію», и раз в год отчёт придёт бесплатно. Кроме того, кредиты в банках показывает Кредитный реестр НБУ.
Как исправить плохую кредитную историю?
Быстрых способов нет: правдивые записи не удаляют. Зато каждый своевременный платёж по новому кредиту постепенно улучшает историю, а ошибки можно оспорить.
Улучшится ли история после перекредитования?
Записи о старых просрочках останутся. Однако закрытые долги и своевременные платежи показывают кредитодателям, что вы платите исправно, поэтому со временем история становится лучше.
Начисляют ли штрафы за просрочку во время войны?
Нет. Пока действует военное положение и ещё 30 дней после него, неустойку за просрочку кредита или займа не начисляют. А штрафы и пеню, начисленные с 24 февраля 2022 года, кредитодатель обязан списать. Однако проценты начисляются дальше, поэтому перекредитование останавливает рост долга.
Можно ли перекредитоваться без отказа?
Честно — нет: отказать может любой кредитодатель. Но мы подаём заявку только туда, где ваша ситуация подходит, поэтому отказов меньше.
Кто даёт деньги, если у меня плохая история?
Гривневый кредит выдаёт банк или другое финансовое учреждение, а долларовый под залог — частный инвестор. Подписываете договор вы напрямую с тем, от кого получаете деньги.
Нужно ли платить заранее за помощь?
Нет, денег вперёд за рассмотрение заявки мы не берём. Если кто-то обещает «гарантированное одобрение» за деньги вперёд, скорее всего, это мошенники.
Оставьте заявку
Перекредитование с плохой кредитной историей начинается с честного разговора: расскажите менеджеру о долгах и просрочках, и он быстрее найдёт вариант, который реально одобрят. Обязательны только имя и телефон.
- Разберём вашу ситуацию бесплатно
- Без предоплат
- Объясним, где шансы выше