Микрозаймы

Как закрыть микрозаймы

Как закрыть микрозаймы, если их несколько, а зарплата уже не покрывает все платежи? Сначала перестаньте брать новые займы, потом составьте список долгов и гасите их по плану. А если денег не хватает даже на такой план, помогут реструктуризация или один кредит вместо всех микрозаймов.

6 мин чтения
Обновлено 3 ноября 2026
Сверено с текстами законов

Коротко

Как закрыть микрозаймы без лишних переплат: не брать новых, составить список и гасить самые дорогие первыми.
Закон ограничивает ставку по микрозайму — не больше 1% в день, однако и это очень дорого.
Заём можно вернуть раньше срока без комиссий — с процентами лишь за время, пока вы им пользовались.
Продлить срок займа кредитодатель может только по дополнительному договору, а не по своему усмотрению.
Один банковский кредит вместо нескольких микрозаймов может в разы уменьшить ежемесячный платёж.

Почему микрозаймы так быстро растут

Микрозаём дают быстро и без справок, однако за это берут высокую ставку. Верхний предел по закону — 1% в день. За год это 365% только номинально, то есть в десятки раз дороже банковского кредита. Следовательно, заём в 10 000 гривен за месяц может обойтись ещё в 3 000 гривен процентов.

К тому же такой заём обычно берут на несколько недель. Если же вернуть вовремя не получается, люди занимают снова, чтобы закрыть предыдущий долг. Так начинается «карусель», в которой долг только растёт.

Кредитодатель не может продлить срок займа сам. Продлевать пользование кредитом разрешено лишь дополнительным договором, на который вы дали согласие.

Как закрыть микрозаймы: сначала не берите новых

Кто ищет, как закрыть микрозаймы, часто начинает именно с нового займа. Это ошибка: каждый новый долг лишь откладывает проблему и добавляет процентов.

Поэтому первый шаг — не занимать снова, даже если звонят со «специальным предложением». Вместо этого подумайте, где найти деньги без процентов: продать ненужную вещь, взять подработку или попросить у родных на несколько недель.

Составьте список всех долгов

Выпишите каждый заём: кредитодателя, сумму долга, ставку в день, дату платежа и просрочку, если она есть. Данные берите из личных кабинетов и договоров, а не из памяти.

Заём	Долг	Ставка	Проценты за 30 дней
Первая МФО	8 000 грн	1% в день	2 400 грн
Вторая МФО	5 000 грн	0,8% в день	1 200 грн
Третья МФО	3 000 грн	0,5% в день	450 грн

В примере всего 16 000 гривен долга, а одни только проценты за месяц — 4 050 гривен. Если подозреваете, что о каком-то займе забыли, загляните в свою кредитную историю. Пошагово об этом — в статье как проверить кредитную историю.

Какой микрозаём закрывать первым

Как закрыть микрозаймы, если денег хватает только на один заём? Есть два подхода. Первый — гасить самый дорогой, то есть с самой высокой ставкой: так вы больше всего сэкономите на процентах.

Второй — сначала закрыть самый маленький долг. Экономия здесь меньше, зато результат виден быстро, и легче не опустить руки.

Если есть просрочка, начните с неё. На период военного положения штрафов и пени за просрочку нет. Однако до конца срока займа проценты идут, а запись в кредитной истории остаётся.

По остальным займам вносите минимальные платежи, а всё, что остаётся, направляйте на тот, который решили закрыть первым.

Как вернуть заём досрочно и не переплатить

Микрозаём можно погасить досрочно в любой день — целиком или частями. При этом закон запрещает брать за это комиссию, а проценты начисляют лишь за фактическое время пользования деньгами.

Поэтому, как только появились деньги, не ждите даты платежа. Попросите кредитодателя назвать точную сумму на сегодня и оплатите её. Затем сохраните подтверждение, что долг закрыт.

А если вы передумали, от договора можно отказаться в первые 14 дней после подписания. Тогда вы вернёте сумму займа и заплатите проценты лишь за эти дни.

Реструктуризация микрозаймов

Если всей суммы сразу нет, напишите кредитодателю и попросите рассрочку или отсрочку. Соглашаться он не обязан, но часто идёт навстречу: получить деньги частями проще, чем через суд.

Договорённость оформляйте только письменно. В дополнительном договоре должны быть новая сумма, график и ставка, ведь устные обещания «подождать» ничего не гарантируют.

Как закрыть микрозаймы одним кредитом

Самое заметное облегчение даёт перекредитование микрозаймов. Банк выдаёт один кредит, им гасят все займы, а потом вы раз в месяц платите только банку.

Пример расчёта

Возьмём те же 16 000 гривен долга, по которым каждый месяц набегает 4 050 гривен процентов. Их закрывает банковский кредит на 16 000 гривен под 18% годовых на 12 месяцев. Тогда платить по нему — 1 467 гривен в месяц вместе с телом кредита. За год процентов набежит 1 603 гривны, а реальная годовая ставка по такому кредиту — 19,6%. Ставка здесь — ориентир, ведь окончательную определяет банк.

Перекредитовать можно и займы с просрочками. Если сумма до 300 тыс. гривен, хватит паспорта и кода — без залога и справки о доходах. Для большей суммы понадобится справка.

Как закрыть микрозаймы: вопросы

Как закрыть микрозаймы, если их много?

Быстрее всего — одним кредитом: банк гасит все займы, после чего проценты по ним уже не начисляются. Если такой кредит не дают, договаривайтесь с каждым кредитодателем о рассрочке и закрывайте займы по списку.

Как закрыть микрозайм по телу кредита?

Проценты за пользование займом законны, поэтому просто не платить их не получится. Однако проценты вы платите лишь за то время, пока пользовались займом, и без комиссий за досрочное погашение. А если кредитодатель начислил больше, чем позволяют договор и закон, такую сумму можно оспорить. В частности, после того как срок займа истёк, начислять проценты по договору суды не позволяют.

Что будет, если не платить микрозаймы во время войны?

Штрафы и пеню сейчас не начисляют, но до конца срока займа идут проценты. Кроме того, долг могут передать коллекторам или взыскать через суд. Подробнее — в статье что будет, если не платить кредит.

На меня оформили микрозайм без моего согласия. Что делать?

Не платите чужой долг, но и не игнорируйте его. Сразу письменно сообщите кредитодателю, что займа не брали, а также обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Потом проверьте кредитную историю и попросите исправить данные.

Дадут ли перекредитование, если микрозаймы просрочены?

Да, перекредитовать можно и просроченные займы — с этим мы тоже помогаем. Решение принимает банк, поэтому чем раньше вы обратитесь, тем больше будет вариантов.

Как больше не возвращаться к микрозаймам?

Откладывайте хотя бы небольшую сумму каждый месяц, пока не соберётся запас на месячные расходы. Тогда неожиданный ремонт или лечение не придётся оплачивать новым займом под 1% в день.

Источники

Тексты законов — на официальном портале Верховной Рады Украины. Статья справочная и не заменяет консультации юриста.