Что могут коллекторы и чего им делать нельзя

Кто такие коллекторы и законно ли они работают

Чтобы понимать, что могут коллекторы, сначала выясним, кто они такие. Коллектор — это компания, которая по договору с кредитодателем ведёт с должником переговоры о погашении долга. Бывает и так, что долг продают новому кредитору, и тогда он взыскивает его сам или тоже нанимает коллекторов.

Коллекторскую компанию кредитодатель может привлечь, только если она внесена в реестр коллекторских компаний Национального банка. Поэтому название компании, которая вам звонит, стоит проверить в этом реестре на bank.gov.ua.

Чёткие правила для коллекторов действуют с июля 2021 года. Их устанавливают закон «О потребительском кредитовании» и положения Национального банка. Если компания их нарушает, её могут оштрафовать или даже исключить из реестра.

Что могут коллекторы по закону

Итак, что могут коллекторы делать законно? Прежде всего — связываться с вами по поводу долга:

• звонить вам и общаться по видеосвязи;
• писать в мессенджерах и отправлять SMS, в том числе автоматические;
• присылать письма по адресу, где вы живёте или работаете;
• встречаться лично, но только с вашего согласия;
• предлагать рассрочку или другие условия погашения.

Уже при первом контакте коллектор должен назвать кредитора, свой телефон и адрес для переписки. Тогда же он сообщает имя сотрудника или его идентификатор, основание обращения и сумму просроченного долга вместе с неустойкой. При этом скрывать номер, с которого звонят, запрещено.

Когда и как часто могут беспокоить коллекторы

По собственной инициативе коллекторы не выходят на связь с 20:00 до 9:00, а также в выходные, праздничные и нерабочие дни. Лично встречаться разрешено только с 9:00 до 19:00, при этом место и время согласовывают с вами заранее.

Кроме того, контактов не может быть больше двух в сутки, и этот лимит считают отдельно по каждому договору и для каждого человека. Автоматический обзвон длится не дольше 30 минут в день.

Следовательно, всё, что могут коллекторы по своей инициативе, — это не больше двух контактов в сутки в разрешённые часы. Однако если инициатива исходит от вас — например, вы сами позвонили, — этих лимитов нет.

Чего коллекторам делать нельзя

Знать, что могут коллекторы, полезно, однако не менее важно понимать, где заканчиваются их права. Закон и правила Национального банка запрещают, в частности:

• угрожать, шантажировать и давить — как психологически, так и физически;
• обманывать насчёт суммы долга, суда или «уголовного дела»;
• выдавать себя за полицию, суд или исполнителя;
• писать на конвертах о долге или помечать их как «исполнительный документ»;
• грубить, ругаться или обрывать разговор;
• требовать, чтобы долг оплатили ваши близкие или работодатель;
• заставлять брать новый кредит, чтобы погасить старый;
• собирать сведения о вашем распорядке дня, поездках, страницах в соцсетях или здоровье.

Также коллекторы не могут перекладывать на вас собственные расходы на взыскание.

Могут ли коллекторы звонить родственникам и на работу

Родственникам, друзьям или коллегам коллектор может звонить только при двух условиях. Во-первых, такую возможность прямо предусматривает ваш договор. Во-вторых, этот человек сам согласился на разговор, а то, что вы когда-то указали его номер, согласием не считается.

Даже тогда о самом долге и его сумме этим людям можно сказать только с вашего согласия. Без него коллектор может лишь попросить передать вам, что нужно выполнить обязательства по договору. Если же человек отказывается от таких звонков, коллектор обязан сразу их прекратить.

Звонить вам, пока вы на работе, отдельно не запрещено: действуют те же часы и лимиты. Однако встречаться с вами на работе коллектор не может, разве что вы там же и живёте.

Могут ли коллекторы прийти домой

Личная встреча возможна только с вашего предварительного согласия, устного или письменного. При этом на каждую встречу нужно отдельное согласие, а место и время согласовывают заранее.

На встрече сотрудник должен показать оригинал доверенности от своей компании. Поэтому «неожиданный визит» без вашего согласия — это нарушение: дверь можно не открывать, а на компанию — пожаловаться.

Могут ли коллекторы заблокировать счета или забрать имущество

Нет. Коллекторы действуют только во внесудебном порядке: они договариваются, а не взыскивают принудительно. Арестовать счета, удерживать часть зарплаты или продать имущество могут лишь государственные или частные исполнители. Делают они это, только если есть решение суда или другой исполнительный документ.

Вместе с тем новый кредитор, который купил ваш долг, может обратиться в суд. Поэтому игнорировать требования не стоит: лучше выясните, действительно ли это ваш долг и какова его сумма.

Если долг продали: как проверить нового кредитора

О продаже долга или привлечении коллектора кредитодатель должен сообщить вам в течение 10 рабочих дней. В уведомлении указывают название нового кредитора, его код ЕГРПОУ, адрес и контакты.

Вы вправе потребовать документы, которые подтверждают переход долга. Новый кредитор или коллектор предоставляет их за 5 рабочих дней, а первоначальный кредитодатель — за 7. Пока документов нет, снова беспокоить вас по своей инициативе они не могут.

Защита для военных и их семей

Во время военного положения и ещё 90 дней после него коллекторы не вправе по своей инициативе связываться с военными и их близкими. То же касается людей с инвалидностью вследствие службы, пленных, а также семей погибших или пропавших без вести.

Чтобы эта защита заработала, обратитесь к кредитодателю и предоставьте документы, например справку от командира. Кроме того, мобилизованным и военным, которые участвовали в обороне, на время службы не начисляют процентов и штрафов по большинству кредитов, кроме кредитов на жильё и авто. Подробнее — в статье реструктуризация кредита.

Куда жаловаться на коллекторов

1. 1

   Соберите доказательства

   Записывайте разговоры, сохраняйте сообщения, а также отмечайте, когда именно звонили и с какого номера.

2. 2

   Напишите самой компании

   Сначала пожалуйтесь письменно кредитодателю или коллекторской компании. Потребуйте прекратить нарушения и предоставить документы по долгу.

3. 3

   Обратитесь в Национальный банк

   Заполните онлайн-форму обращения на bank.gov.ua либо позвоните на бесплатную линию 0 800 505 240. Нацбанк может оштрафовать компанию, временно запретить ей взыскивать долги или исключить её из реестра.

4. 4

   Идите в полицию, если угрожают

   Угрозы насилием или повреждением имущества ради взыскания долга — это уголовное правонарушение, поэтому звоните 102 или пишите заявление.

Как избавиться от звонков коллекторов

Разобраться, что могут коллекторы, полезно, но звонки прекратятся только тогда, когда долг закрыт или условия изменены. Кредитодатель может согласиться на рассрочку или реструктуризацию. А если долгов несколько, поможет перекредитование.

Мы помогаем перекредитовать даже долги с просрочками, включая микрозаймы. Ведь когда старые долги закрыты новым кредитом, у коллекторов больше нет повода звонить.