Кредит без залога
до 1 млн грн
От 18% годовых, наличными или на карту. Решение банка — от 15 минут.
Кредит под залог дома
от18%годовых
Кредит под залог дома позволяет получить до 5 млн гривен и не продавать свой дом: вы живёте в нём, как привыкли, а срок возврата — до 60 месяцев. Подходят частные дома и дачи, а справку о доходах можно не приносить.
- Дом, дача или садовый дом
- Оценка дома — бесплатно
- Земля в аренде — тоже подходит
- Справку о доходах можно не давать
Рассчитайте кредит под залог дома
Сколько вам одолжат, определит рыночная стоимость дома с участком. Поэтому сначала задайте желаемую сумму и срок, а калькулятор посчитает, какими будут ежемесячные проценты.
Проценты в месяц
от 7 500 грн
При этом тело кредита можно вернуть в конце срока или частями раньше.
Ставка финансирования — от 18% годовых.
Какие дома берём в залог
Кредит под залог дома оформляют при двух условиях: право собственности на дом зарегистрировано, а в залог идёт весь дом, не доля. Кроме того, важно и место: дом должен находиться в крупном городе, областном центре или пригороде.
Дом на своём участке
Самый частый вариант. В таком случае закладывают и дом, и землю под ним — этого требует закон, поэтому документы понадобятся на оба объекта.
Земля не в вашей собственности
Дом берём и тогда, когда участок в аренде или ещё не приватизирован. Тогда порядок оформления зависит от документов на землю, поэтому менеджер посмотрит их в первую очередь.
Дача или садовый дом
Дачу в садовом товариществе тоже принимаем, если на неё оформлено право собственности. Однако дом в отдалённом селе не подойдёт — берём только городские и пригородные.
Отдельную долю дома заложить не получится — только весь дом. Если же он принадлежит нескольким людям, нотариус заверяет согласие каждого совладельца. Владельцам квартир советуем страницу о кредите под залог квартиры.
На каких условиях дают кредит под залог дома
Кредит под залог дома выдают в рамках программ, приведённых ниже. Сколько именно предложат, зависит от оценки дома вместе с участком, поэтому точные цифры появятся после неё.
- На какую сумму рассчитывать
- до 5 000 000 грн (минимум — 20 000 грн): точную сумму покажет оценка дома с участком
- Что закладываете
- дом целиком — вместе с землёй, если она ваша; дачу или садовый дом
- Срок возврата
- от 3 до 60 месяцев
- Ставка
- от 18 до 36% годовых
- Реальная годовая процентная ставка
- от 19,6 до 42,6%
- График платежей
- ежемесячно — только проценты, основной долг — в конце или частями раньше
- Валюта
- гривны или доллары США; долларовый заём даёт частный инвестор под те же ставки
- Справка о доходах
- можно без неё
- Возраст заёмщика
- 18–65 лет
- Когда получите деньги
- чаще всего на следующий рабочий день, а бывает — в день обращения
- Нотариус
- за счёт заёмщика
- Где принимаем дома
- в крупных и областных городах и их пригородах; отдалённые сёла — нет
Пример расчёта
Допустим, вы закладываете дом с участком и получаете 800 000 грн под 18% годовых на 36 месяцев. Тогда каждый месяц платите 12 000 грн — только проценты, а сам заём гасите в конце или частями раньше. Итак, проценты за весь период составляют 432 000 грн, а вместе с займом — 1 232 000 грн. Реальная годовая процентная ставка для такого примера — 19,6%.
Услуги нотариуса и возможные комиссии кредитодателя сюда не входят.
Как взять кредит под залог дома
Кредит под залог дома оформляют поэтапно — шагов всего пять. Документы на дом и землю стоит подготовить заранее, ведь от них зависит, когда назначат оценку и подписание.
Заявка
Отправьте имя и номер телефона; в поле деталей можно сразу указать, что закладываете дом. Или закажите звонок, и менеджер наберёт вас сам.
Разговор о доме
Менеджер выясняет, где стоит дом, кому принадлежат он и земля, а также кто в нём прописан. Тогда становится понятно, чьи согласия понадобятся.
Осмотр и оценка
Оценщик приезжает на место и определяет рыночную стоимость дома вместе с участком. Для вас эта услуга бесплатна.
Подписание
У нотариуса вы подписываете кредитный и ипотечный договоры, и он сразу регистрирует обременение. Оплачивает нотариуса заёмщик.
Деньги
Средства обычно приходят уже на следующий рабочий день. При этом дом остаётся вашим, поэтому переезжать никуда не нужно.
Что говорит закон о залоге дома
Залог дома оформляют как ипотеку, а закон чётко определяет, что собственник может делать с домом и чего не может. Поэтому перед подписанием прочитайте шесть коротких пунктов ниже.
Дом и участок — вместе
Когда участок под домом принадлежит вам, ипотека распространяется на оба объекта: отдельно от собственной земли дом не закладывают. Однако дом на арендованном участке заложить можно.
Согласие семьи
Дом, купленный в браке, — общее имущество супругов, поэтому нужно согласие жены или мужа, заверенное нотариусом. Если же совладельцев несколько, своё согласие у нотариуса даёт каждый.
Когда в доме живут дети
Такой дом тоже берём. Однако если ребёнок — совладелец дома или имеет право им пользоваться, сначала нужно разрешение органа опеки и попечительства.
Продажа — только с согласия
Пока долг не погашен, продажа, дарение или аренда дома требуют согласия кредитодателя. Зато жить в доме и пользоваться участком вы можете и дальше.
Запись в реестре
Ипотеку дома нотариус вносит в государственный реестр. А снимают эту запись после полного погашения — по уведомлению кредитодателя.
Погасить досрочно
Гривневый кредит, который выдал банк или финансовое учреждение, можно закрыть досрочно, и доплачивать за это не нужно. Если же долларовый заём дал инвестор, досрочный возврат регулирует договор с ним.
Документы для кредита под залог дома
Перечень бумаг на кредит под залог дома зависит от того, принадлежит ли вам земля под ним. Поэтому точный список менеджер пришлёт, как только узнает подробности.
- Паспорт и идентификационный код
- Согласие жены или мужа, заверенное нотариусом, — для дома, купленного в браке
- Справку о доходах прикладывают по желанию
- Технический паспорт дома
- Документ, подтверждающий право собственности: договор, по которому вы купили или получили в дар дом, либо свидетельство о наследстве
- Документ на участок под домом — о праве собственности или договор аренды
- Нотариальные согласия совладельцев и разрешение органа опеки, когда без них не обойтись
Вопросы о залоге дома
Можно ли взять кредит под залог дома без справки о доходах?
Справка для такого кредита не обязательна, поэтому хватит паспорта, кода и документов на дом. Если же она у вас есть, приложите её к заявке. О других способах обойтись без справки читайте здесь: кредит без справки о доходах.
Сколько денег можно получить под залог частного дома?
Максимум — 5 млн гривен. Точная сумма зависит от оценки дома с участком, а для вас её проводят бесплатно.
Берут ли дом, если земля в аренде?
Да, принимаем. Как именно оформят залог, зависит от документов на участок, поэтому их стоит сразу показать менеджеру.
Можно ли взять кредит под залог дачи?
Да, дачу или садовый дом в садовом товариществе берём, если на них оформлено право собственности. При этом условия не отличаются от обычного дома.
Берут ли дом в селе?
Только если село — пригород крупного города или областного центра. Дома в отдалённых сёлах, к сожалению, не берём.
Можно ли и дальше жить в доме?
Да, ведь ипотека не меняет собственника: вы живёте дома и пользуетесь участком. Согласие кредитодателя понадобится, только если захотите дом продать, подарить или сдать в аренду.
Что делать, если в доме прописаны дети?
Такие дома берём. Однако когда ребёнок — совладелец или имеет право пользования жильём, нужно разрешение органа опеки, поэтому расскажите о детях ещё в первом разговоре.
Дадут ли кредит под залог дома с плохой кредитной историей?
Да, это возможно: залог уменьшает риск для кредитодателя. Однако решает именно он, поэтому обещать одобрение заранее было бы нечестно.
Дают ли кредит под залог дома в долларах?
Да, долларовый заём под такой залог предоставляет частный инвестор. Ставки и условия у него такие же, как в гривнах. Однако на заём от инвестора не распространяется закон о потребительском кредитовании, поэтому договор читайте особенно внимательно.
Кто оценивает дом и что влияет на сумму?
Оценщик — он осматривает дом и участок на месте. В частности, на стоимость влияют площадь, состояние, материалы и расположение, а для вас оценка бесплатна.
Что будет с ипотекой, когда кредит погашен?
Она прекращается, как только вы полностью погасите долг. Тогда кредитодатель уведомляет нотариуса, и тот снимает запрет с дома.
Как быстро можно получить деньги?
Когда бумаги на дом и участок в порядке, средства обычно поступают на следующий рабочий день. Иногда же всё успевают за один день.
Оставьте заявку
Менеджер расспросит о вашей недвижимости и объяснит, как оформить кредит под залог дома именно в вашей ситуации. Чтобы подать заявку, хватит имени и номера телефона.
- Оценка дома — бесплатно
- Без предоплат
- Дом остаётся вашим