# Як закрити мікрозайми

*Оновлено 3 листопада 2026. 5 хв читання.*

Як закрити мікрозайми, коли їх кілька, а зарплати вже не вистачає на всі платежі? Спершу зупиніть нові позики, потім складіть список боргів і гасіть їх за планом. А якщо грошей бракує навіть на план, допоможуть реструктуризація або один кредит замість усіх мікрозаймів.

**Коротко:**

- Як закрити мікрозайми без зайвих переплат: не брати нових, скласти список і гасити найдорожчі першими.
- Закон обмежує ставку за мікрозаймом — не більше 1% на день, але й це дуже дорого.
- Позику дозволено повернути раніше без комісій, а відсотки нарахують тільки за фактичні дні користування.
- Подовжити строк позики кредитодавець може тільки за додатковим договором, а не на власний розсуд.
- Один банківський кредит замість кількох мікрозаймів може в рази зменшити щомісячний платіж.

## Чому мікрозайми так швидко ростуть

Мікрозайм дають швидко й без довідок, проте за це беруть високу ставку. Верхня межа за законом — 1% на день. За рік це 365% лише номінально, тобто в десятки разів дорожче за банківський кредит. Отже, позика в 10 000 гривень за місяць може коштувати ще 3 000 гривень відсотків.

До того ж таку позику зазвичай беруть на кілька тижнів. Коли ж повернути вчасно не виходить, люди позичають знову, щоб закрити попередній борг. Так починається «карусель», у якій борг тільки росте.

> Подовжити строк позики сам кредитодавець не може. Продовжити користування кредитом дозволено лише додатковим договором, на який ви погодилися.

## Як закрити мікрозайми: спершу зупиніть нові позики

Хто шукає, як закрити мікрозайми, часто починає з нової позики. Це помилка: кожен новий борг лише відкладає проблему й додає відсотків.

Тому перший крок — не позичати знову, навіть якщо телефонують зі «спеціальною пропозицією». Натомість подумайте, де взяти гроші без нових відсотків: продати непотрібну річ, узяти підробіток чи попросити в рідних на кілька тижнів.

## Складіть список усіх боргів

Випишіть кожну позику: кредитодавця, суму боргу, ставку на день, дату платежу й прострочення, якщо воно є. Дані беріть з особистих кабінетів і договорів, а не з пам’яті.

| Позика | Борг | Ставка | Відсотки за 30 днів |
| --- | --- | --- | --- |
| Перша МФО | 8 000 грн | 1% на день | 2 400 грн |
| Друга МФО | 5 000 грн | 0,8% на день | 1 200 грн |
| Третя МФО | 3 000 грн | 0,5% на день | 450 грн |

У прикладі разом 16 000 гривень боргу, а тільки відсотки за місяць — 4 050 гривень. Якщо підозрюєте, що про якусь позику забули, загляньте у свою кредитну історію. Покроково про це — у статті [як перевірити кредитну історію](https://moneyhub.com.ua/statti/yak-pereviryty-kredytnu-istoriiu/).

## Який мікрозайм закривати першим

Як закрити мікрозайми, якщо грошей вистачає лише на одну позику? Є два підходи. Перший — гасити найдорожчу, тобто з найвищою ставкою: так ви заощадите найбільше на відсотках.

Другий — спершу закрити найменший борг. Економія тут менша, зате результат видно швидко, і легше не опустити руки.

Якщо є прострочення, почніть із нього. Неустойки за прострочення під час воєнного стану не буде. Проте до кінця строку позики відсотки нараховуються, а запис у кредитній історії лишається.

> За іншими позиками вносьте мінімальні платежі, а все, що лишається, спрямовуйте на ту, яку вирішили закрити першою.

## Як повернути позику достроково й не переплатити

Мікрозайм дозволено погасити достроково будь-якого дня — повністю або частинами. Комісії за це закон забороняє, а відсотки ви платите тільки за ті дні, коли гроші були у вас.

Тож щойно з’явилися гроші, не чекайте дати платежу. Попросіть кредитодавця назвати точну суму на сьогодні й сплатіть її. Потім збережіть підтвердження, що борг закрито.

А якщо ви передумали протягом 14 днів після підписання договору, від нього можна відмовитися. Тоді повертаєте позику й відсотки лише за ці дні.

## Реструктуризація мікрозаймів

Коли всієї суми одразу немає, напишіть кредитодавцю й попросіть розстрочку чи відстрочку. Він не зобов’язаний погоджуватися, але часто йде назустріч: отримати гроші частинами простіше, ніж через суд.

Домовленість оформлюйте лише письмово. У додатковому договорі мають бути нова сума, графік і ставка, бо усні обіцянки «почекати» нічого не гарантують. Які ще бувають варіанти й що писати в заяві, пояснюємо в статті [реструктуризація кредиту](https://moneyhub.com.ua/statti/restrukturyzatsiia-kredytu/).

## Як закрити мікрозайми одним кредитом

Найпомітніше полегшення дає [перекредитування мікрозаймів](https://moneyhub.com.ua/perekredytuvannia/). Банк видає один кредит, ним гасять усі позики, а далі ви платите лише банку, раз на місяць.

**Приклад розрахунку.** Візьмімо ті самі 16 000 гривень боргу, за якими щомісяця набігає 4 050 гривень відсотків. Банківський кредит на 16 000 гривень під 18% річних на 12 місяців — це 1 467 гривень на місяць разом із тілом кредиту. За рік відсотків набіжить 1 603 гривні; реальна річна ставка за такого кредиту — 19,6%. Ставка тут — орієнтир: остаточну визначає банк.

Перекредитувати можна й позики з простроченнями. За паспортом і кодом, без застави й довідки, можна отримати до 300 тис. гривень, а з довідкою про доходи — більше.

## Як закрити мікрозайми: питання

### Як закрити мікрозайми, якщо їх багато?

Найшвидше — одним кредитом: банк гасить усі позики, і нарахування за ними припиняються. Якщо такого кредиту не дають, домовляйтеся з кожним кредитодавцем про розстрочку й закривайте позики за списком.

### Як закрити мікрозайм за тілом кредиту?

Відсотки за користування позикою законні, тож просто не платити їх не вийде. Проте ви сплачуєте відсотки лише за дні користування, без комісій за дострокове погашення. А якщо кредитодавець нарахував більше, ніж дозволяють договір і закон, таку суму можна оскаржити. Зокрема, після того як строк позики минув, нараховувати відсотки за договором суди не дозволяють.

### Що буде, якщо не платити мікрозайми під час війни?

Штрафу й пені зараз не нараховують, але до кінця строку позики йдуть відсотки. Крім того, борг можуть передати колекторам чи стягнути через суд. Детальніше — у статті [що буде, якщо не платити кредит](https://moneyhub.com.ua/statti/shcho-bude-yakshcho-ne-platyty-kredyt/).

### На мене оформили мікрозайм без моєї згоди. Що робити?

Не сплачуйте чужий борг, але й не ігноруйте його. Одразу повідомте кредитодавця письмово, що позики не брали, а також зверніться до поліції із заявою про шахрайство. Потім перевірте кредитну історію й попросіть виправити дані.

### Чи дадуть перекредитування, якщо мікрозайми прострочені?

Так, перекредитувати можна й прострочені позики — з цим ми теж допомагаємо. Рішення ухвалює банк, тому що раніше ви звернетеся, то більше буде варіантів.

### Як не повернутися до мікрозаймів?

Відкладайте хоча б невелику суму щомісяця, поки не збереться запас на місячні витрати. Тоді несподіваний ремонт чи лікування не доведеться оплачувати новою позикою під 1% на день.

## Джерела

- [Закон України «Про споживче кредитування»: ст. 15, 16](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text)
- [Закон України № 3498-IX: обмеження денної ставки й заборона одностороннього продовження строку кредиту](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3498-20#Text)
- [Цивільний кодекс України: Прикінцеві та перехідні положення, п. 18](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#Text)
- [Велика палата Верховного Суду, постанова від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (огляд ЛІГА:ЗАКОН)](https://biz.ligazakon.net/news/181089_chi-mozhe-bank-styagnuti-protsenti-pslya-splivu-stroku-kredituvannya)

Допомога MoneyHub за темою статті: [Перекредитування](https://moneyhub.com.ua/perekredytuvannia/). **Як звернутися:** заявка на сайті (обов’язкові лише ім’я й телефон); «Замовити дзвінок» — менеджер передзвонить; e-mail support@moneyhub.com.ua. Графік: Пн–Пт 9:00–20:00, Сб–Нд 10:00–18:00.

---

Сторінка: https://moneyhub.com.ua/statti/yak-zakryty-mikrozaimy/