# Дострокове погашення кредиту

*Оновлено 3 листопада 2026. 5 хв читання.*

Дострокове погашення кредиту — ваше право, і брати за нього комісії чи штрафи не можна. Повернути дозволено весь борг або частину, а відсотки нараховують тільки за той час, поки гроші були у вас. Розбираємо, як це працює і що вигідніше: скоротити строк чи зменшити платіж.

**Коротко:**

- Дострокове погашення кредиту можливе будь-коли — усієї суми чи частини, і жодної плати за це не беруть.
- Відсотки платите тільки за фактичний строк користування кредитом.
- У договорі буває умова попередити кредитодавця заздалегідь — перевірте її.
- За часткового погашення скоротити строк зазвичай вигідніше, ніж зменшити платіж.
- Після повного погашення кредиту під заставу в державному реєстрі реєструють припинення іпотеки.

## Що каже закон про дострокове погашення кредиту

Закон «Про споживче кредитування» дозволяє повернути кредит раніше строку в будь-який момент, повністю або частково. Зокрема, можна просто платити більше, ніж за графіком. При цьому діють чіткі правила:

- брати комісію, штраф чи іншу плату за дострокове повернення заборонено, а така умова договору недійсна;
- відмовитися прийняти ваші гроші кредитодавець не може;
- відсотки й плату за обслуговування нараховують лише за час фактичного користування кредитом;
- коли ви платите більше, ніж за графіком, кредитодавець зменшує борг і на ваше прохання видає новий графік.

> Іноді договір зобов’язує наперед попередити кредитодавця про дострокове повернення. Тому спершу знайдіть цей пункт.

Ці правила діють для споживчих кредитів банків і фінансових компаній, зокрема мікрозаймів. Натомість доларовий кредит від приватного інвестора повертають за правилами, записаними в договорі з ним.

## Як достроково погасити кредит: покроково

1. **Дізнайтеся точну суму.** Попросіть кредитодавця порахувати борг на конкретну дату — разом із відсотками до цього дня. У застосунку чи особистому кабінеті цю суму часто видно одразу.
2. **Подайте заяву.** Якщо цього вимагає договір, повідомте кредитодавця заздалегідь: у відділенні, застосунку чи листом.
3. **Сплатіть борг.** Переказуйте гроші лише на рахунок, указаний у договорі чи кабінеті, і збережіть квитанцію.
4. **Отримайте підтвердження.** Попросіть довідку, що кредит закрито й боргу немає. Вона знадобиться, якщо згодом виникнуть питання.
5. **Перевірте кредитну історію.** Через місяць-два переконайтеся, що у звіті кредит позначено закритим. Як це зробити, читайте в статті [як перевірити кредитну історію](https://moneyhub.com.ua/statti/yak-pereviryty-kredytnu-istoriiu/).

## Строк чи платіж: що зменшити за часткового погашення

Коли ви вносите частину боргу, кредитодавець зазвичай пропонує вибір: лишити платіж і скоротити строк або лишити строк і зменшити платіж. Перший варіант вигідніший, бо що швидше ви гасите борг, то менше відсотків набігає.

Розгляньмо приклад. Кредит — 200 000 гривень на 24 місяці під 18% річних, щомісячний платіж — 9 985 гривень. Якщо платити за графіком, відсотків набіжить 39 636 гривень. Тепер припустімо, що після шостого платежу ви вносите ще 50 000 гривень.

| Варіант | Строк | Відсотки разом | Економія |
| --- | --- | --- | --- |
| Платити за графіком | 24 місяці | 39 636 грн | — |
| Той самий платіж, коротший строк | 18 місяців | 26 831 грн | 12 805 грн |
| Той самий строк, платіж 6 795 грн | 24 місяці | 32 210 грн | 7 426 грн |

Отже, коротший строк заощаджує приблизно в 1,7 раза більше. Проте менший платіж теж має сенс, якщо зараз важливіше звільнити гроші в бюджеті. Як строк і схема погашення впливають на ціну позики, читайте в статті [переплата за кредитом](https://moneyhub.com.ua/statti/pereplata-za-kredytom/).

## Як працює дострокове погашення кредиту під заставу

У кредиті під заставу нерухомості, з яким ми допомагаємо, щомісяця платять тільки відсотки, а тіло кредиту повертають в кінці строку чи частинами раніше. Тому дострокове погашення кредиту тут працює особливо наочно: кожна внесена частина одразу зменшує щомісячний платіж.

**Приклад розрахунку.** За кредитом 500 000 гривень під 18% річних щомісяця сплачують 7 500 гривень відсотків. Якщо достроково повернути 100 000, платіж зменшиться до 6 000 гривень. Реальна річна відсоткова ставка в цьому прикладі — 19,6% без урахування послуг нотаріуса.

Після повного погашення іпотека припиняється: кредитодавець має протягом 14 днів подати заяву, щоб припинення іпотеки зареєстрували в державному реєстрі. Якщо ж договір укладали до 15 квітня 2024 року, нотаріус ще й знімає заборону відчуження.

## Чи вигідно достроково погашати кредит

Здебільшого дострокове погашення кредиту вигідне: ви платите менше відсотків, а комісій закон не дозволяє. Особливо помітна економія на дорогих кредитах і мікрозаймах.

Однак не віддавайте всіх заощаджень. Лиште запас хоча б на кілька місяців витрат, інакше за першої ж несподіванки доведеться позичати знову.

А якщо кредитів кілька, спершу гасіть той, де найвища реальна ставка. Як її знайти й порівняти, ми пояснили в статті [реальна річна відсоткова ставка](https://moneyhub.com.ua/statti/realna-richna-vidsotkova-stavka/).

## Дострокове погашення кредиту: питання

### Чи можуть оштрафувати за дострокове погашення кредиту?

Ні. Будь-яка плата за дострокове повернення споживчого кредиту заборонена, а така умова в договорі не діє.

### Дострокове погашення кредиту — це завжди вигідно?

Зазвичай так: що раніше повернете борг, то менше відсотків заплатите. Проте лиште собі запас на непередбачені витрати, щоб не позичати знову.

### Чи можна погашати кредит достроково частинами?

Так, закон дозволяє вносити частини будь-коли. Після кожного внеску попросіть оновлений графік платежів.

### Чи треба попереджати банк?

Лише якщо цього вимагає договір. Утім, заяву краще подати однаково: тоді гроші підуть саме на погашення боргу, а не на наступний платіж за графіком.

### Як зняти заборону з квартири після погашення кредиту?

Протягом 14 днів після повного погашення кредитодавець подає заяву, і припинення іпотеки реєструють у державному реєстрі. Заборону відчуження за договорами, укладеними до 15 квітня 2024 року, знімає нотаріус за повідомленням кредитодавця. Попросіть довідку про закриття кредиту, щоб за потреби пришвидшити справу.

### Що робити, якщо кредитодавець не приймає дострокове погашення?

Відмовити він не має права. Подайте письмову заяву, а якщо не допоможе, поскаржтеся до Національного банку.

## Джерела

- [Закон України «Про споживче кредитування»: ст. 16 — дострокове повернення кредиту](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text)
- [Закон України «Про нотаріат»: ст. 74 — зняття заборони відчуження](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3425-12#Text)
- [Закон України «Про іпотеку»: ст. 4 — реєстрація припинення іпотеки](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/898-15#Text)
- [Нотаріальна палата України: з 15.04.2024 заборону відчуження за іпотечними договорами не накладають (огляд ЛІГА:ЗАКОН)](https://biz.ligazakon.net/news/227420_vdchuzhennya-nerukhomost-pridbano-z-vikoristannyam-zhitlovogo-sertifkata-rozyasnennya-notaralno-palati)

Допомога MoneyHub за темою статті: [Кредит під заставу нерухомості](https://moneyhub.com.ua/kredyt-pid-zastavu-nerukhomosti/). **Як звернутися:** заявка на сайті (обов’язкові лише ім’я й телефон); «Замовити дзвінок» — менеджер передзвонить; e-mail support@moneyhub.com.ua. Графік: Пн–Пт 9:00–20:00, Сб–Нд 10:00–18:00.

---

Сторінка: https://moneyhub.com.ua/statti/dostrokove-pohashennia-kredytu/