# Чи можна продати квартиру в іпотеці або здати її в оренду

*Оновлено 3 листопада 2026. 6 хв читання.*

Чи можна продати квартиру в іпотеці? Так, але лише за згодою кредитодавця або після того, як кредит повернуто. Так само з даруванням і орендою. Натомість жити у квартирі, робити поточний ремонт і заповідати її ви можете без жодних дозволів. Пояснюємо, що дозволяє закон і як продати житло в заставі.

**Коротко:**

- Квартира в іпотеці лишається вашою: ви живете в ній, користуєтеся нею й можете її заповісти.
- Чи можна продати квартиру в іпотеці? Так, проте лише за згодою кредитодавця або після погашення кредиту.
- Подарувати, обміняти, вдруге заставити чи здати квартиру в оренду теж можна тільки з його дозволу.
- Після погашення кредитодавець має протягом 14 днів подати заяву, щоб у державному реєстрі зареєстрували припинення іпотеки.
- Якщо власник помре, квартира перейде до спадкоємців разом з іпотекою.

## Що можна робити з квартирою в іпотеці без дозволу

Перш ніж з’ясовувати, чи можна продати квартиру в іпотеці, запам’ятайте головне: власником лишаєтеся ви. Закон «Про іпотеку» прямо дозволяє власнику володіти й користуватися заставленим майном. Тож без жодних дозволів ви можете:

- жити у квартирі разом із родиною;
- робити поточний ремонт — закон навіть називає це вашим обов’язком;
- платити комунальні послуги й податки, як і раніше;
- заповісти квартиру — обмежити це право договір не може.

Водночас погіршувати стан житла понад звичайне зношення не можна. Крім того, заставлену квартиру треба застрахувати на повну вартість, якщо договір не поклав цей обов’язок на кредитодавця.

Іпотеку реєструють у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно. Тому кожен, хто перевіряє квартиру перед угодою, побачить, що вона в заставі. Як іпотека влаштована загалом, пояснюємо в статті [що таке іпотека](https://moneyhub.com.ua/statti/shcho-take-ipoteka/).

## На що потрібна згода кредитодавця

Поки кредит не повернуто, частину рішень ви ухвалюєте разом із кредитодавцем. Лише з його згоди можна:

- продати, подарувати чи обміняти квартиру;
- передати її в наступну іпотеку, тобто заставити вдруге;
- здати в оренду чи передати комусь у користування;
- внести її в спільну діяльність або лізинг.

Для будинку з ділянкою до цього переліку додаються ще будівництво, знесення й капітальний ремонт.

> Правочин, укладений без такої згоди, закон визнає недійсним. Крім того, кредитодавець тоді може вимагати повернути весь борг достроково, а якщо його не повернуть, — звернути стягнення на квартиру.

## Чи можна продати квартиру в іпотеці: три способи

На практиці заставлену квартиру продають одним із трьох законних способів.

### Спершу погасити кредит

Найпростіший шлях — повернути борг, а вже потім продавати. Гроші на погашення може дати й покупець, якщо ви заздалегідь про це домовилися. Щойно борг погашено, іпотека припиняється, і квартиру продають як звичайну.

### Продати за згодою кредитодавця

Нотаріус посвідчить продаж житла в іпотеці лише за згодою кредитодавця. Часто гроші покупця в день угоди одразу йдуть на закриття кредиту, а решту отримуєте ви. Якщо ж кредит не погашено, іпотека переходить до нового власника разом із квартирою.

### Передати борг покупцю

Покупець може взяти ваш кредит на себе. Проте замінити позичальника можна лише за згодою кредитодавця, і нового боржника він перевіряє так само ретельно. Тому цей спосіб трапляється рідко.

> Перед угодою попросіть у кредитодавця довідку про точну суму боргу на дату продажу. Так і ви, і покупець знатимете, скільки саме піде на погашення кредиту.

## Чи можна здати квартиру в іпотеці в оренду

Здати квартиру в оренду можна, але лише за згодою кредитодавця. Без неї договір оренди недійсний.

Натомість погоджена оренда захищає й орендарів. Навіть якщо колись кредитодавець зверне стягнення на квартиру, тих, хто винаймає її за погодженим договором, не виселять. Тож якщо плануєте здавати житло, скажіть про це ще до підписання кредитного договору.

А чи можна продати квартиру в іпотеці разом з орендарями? Так, якщо кредитодавець погодив продаж. Договір оренди при цьому не припиняється, якщо в ньому самому не передбачено інше: права орендодавця переходять до нового власника.

## Чи можна прописати когось у квартирі в іпотеці

Задекларувати місце проживання родича в заставленій квартирі можна. Однак для житла в іпотеці правила декларування вимагають ще й письмової згоди кредитодавця, тому попросіть її заздалегідь і оформлюйте декларування в ЦНАП.

Окремо зважте, чи реєструвати у квартирі дітей. Для будь-якого правочину з житлом, яким діти володіють чи користуються, потрібен попередній дозвіл органу опіки та піклування. Отже, продати таку квартиру згодом буде складніше.

## Дарування, розлучення й спадщина

Подарувати квартиру в іпотеці, зокрема дитині, можна лише за згодою кредитодавця, адже дарування — теж відчуження.

Розлучення іпотеку не скасовує. Квартира, набута в шлюбі, лишається спільною, доки її не поділять. А за будь-якої зміни власника іпотека зберігається й діє для нового власника.

Так само зі спадщиною: квартира переходить до спадкоємців разом з іпотекою. Проте за борги спадкодавця вони відповідають лише в межах вартості успадкованого майна.

## Що змінюється після погашення кредиту

Щойно ви повернули весь борг, іпотека припиняється. Кредитодавець має протягом 14 днів подати заяву, щоб припинення іпотеки зареєстрували в Державному реєстрі речових прав. Якщо ж договір укладали до 15 квітня 2024 року, нотаріус ще й знімає заборону відчуження, яку тоді накладали.

Відтоді продавати, дарувати чи здавати квартиру можна без згоди кредитодавця. Тож візьміть у кредитодавця довідку про закриття кредиту й переконайтеся, що обтяження в реєстрі більше немає. Як закрити кредит раніше строку, пояснюємо в статті [дострокове погашення кредиту](https://moneyhub.com.ua/statti/dostrokove-pohashennia-kredytu/).

## Чи варто купувати квартиру в іпотеці

Купити квартиру в іпотеці можна, проте діяти треба обережно. Насамперед замовте інформаційну довідку з Державного реєстру речових прав: там видно іпотеки, заборони й арешти. Довідка платна, її видають у ЦНАП, у нотаріуса чи державного реєстратора.

Не платіть продавцю напряму: без згоди кредитодавця угода недійсна, а сама згода іпотеки не знімає. Тож домовтеся, щоб ваші гроші в день угоди пішли на закриття кредиту, і переконайтеся, що іпотеку припинено. Інакше квартира перейде до вас разом з нею, адже іпотека діє й для нового власника.

## Чи можна продати квартиру в іпотеці: питання

### Чи можна продати квартиру в іпотеці без згоди банку?

Ні. Нотаріус посвідчить продаж лише за згодою кредитодавця, а правочин без неї закон визнає недійсним. Інший шлях — спершу повністю погасити кредит.

### Чи можна продати квартиру в іпотеці, якщо там прописані діти?

Так, проте крім згоди кредитодавця знадобиться ще й попередній дозвіл органу опіки та піклування, адже діти мають право користуватися цим житлом.

### Чи можна подарувати квартиру в іпотеці дитині?

Лише за згодою кредитодавця, бо дарування — це відчуження. Якщо згоди немає, спершу погасіть кредит.

### Чи можна прописатися у квартирі в іпотеці?

Так, але для декларування місця проживання в заставленому житлі потрібна письмова згода кредитодавця. Тож попросіть її заздалегідь.

### Що буде з квартирою в іпотеці при розлученні?

Іпотека лишається, навіть якщо квартиру поділять: вона діє й для нового власника. Тому кредит і далі треба платити за договором.

### Чи треба страхувати квартиру в іпотеці?

Так, закон зобов’язує застрахувати її на повну вартість, якщо договір не поклав цей обов’язок на кредитодавця. Без страховки кредитодавець може вимагати повернути борг достроково.

### Чи можна взяти ще один кредит під ту саму квартиру?

Тільки за згодою першого кредитодавця, якщо попередній договір іпотеки не каже інакше. При цьому вимоги першого кредитодавця задовольняють першочергово.

### Як дізнатися, чи є на квартирі обтяження?

Замовте інформаційну довідку з Державного реєстру речових прав. Там видно іпотеки, заборони й арешти, а видають її за плату в ЦНАП чи в нотаріуса.

## Джерела

- [Закон України «Про іпотеку»: ст. 4, 8, 9, 10, 12, 13, 17, 23, 40](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/898-15#Text)
- [Закон України «Про нотаріат»: ст. 55, 73, 74](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3425-12#Text)
- [Нотаріальна палата України: з 15.04.2024 заборону відчуження за іпотечними договорами не накладають (огляд ЛІГА:ЗАКОН)](https://biz.ligazakon.net/news/227420_vdchuzhennya-nerukhomost-pridbano-z-vikoristannyam-zhitlovogo-sertifkata-rozyasnennya-notaralno-palati)
- [Цивільний кодекс України: ст. 520, 770, 1282](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#Text)
- [Сімейний кодекс України: ст. 65, 68](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2947-14#Text)
- [Закон України «Про основи соціального захисту бездомних осіб і безпритульних дітей»: ст. 12](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2623-15#Text)
- [Закон України «Про надання публічних (електронних публічних) послуг щодо декларування та реєстрації місця проживання в Україні»](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1871-20#Text)
- [Постанова Кабінету Міністрів України № 265 від 07.02.2022: порядок декларування та реєстрації місця проживання](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/265-2022-%D0%BF#Text)
- [Закон України «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень»: ст. 32](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1952-15#Text)

Допомога MoneyHub за темою статті: [Кредит під заставу нерухомості](https://moneyhub.com.ua/kredyt-pid-zastavu-nerukhomosti/). **Як звернутися:** заявка на сайті (обов’язкові лише ім’я й телефон); «Замовити дзвінок» — менеджер передзвонить; e-mail support@moneyhub.com.ua. Графік: Пн–Пт 9:00–20:00, Сб–Нд 10:00–18:00.

---

Сторінка: https://moneyhub.com.ua/statti/chy-mozhna-prodaty-kvartyru-v-ipotetsi/