# Как закрыть микрозаймы

*Обновлено 3 ноября 2026. 6 мин чтения.*

Как закрыть микрозаймы, если их несколько, а зарплата уже не покрывает все платежи? Сначала перестаньте брать новые займы, потом составьте список долгов и гасите их по плану. А если денег не хватает даже на такой план, помогут реструктуризация или один кредит вместо всех микрозаймов.

**Коротко:**

- Как закрыть микрозаймы без лишних переплат: не брать новых, составить список и гасить самые дорогие первыми.
- Закон ограничивает ставку по микрозайму — не больше 1% в день, однако и это очень дорого.
- Заём можно вернуть раньше срока без комиссий — с процентами лишь за время, пока вы им пользовались.
- Продлить срок займа кредитодатель может только по дополнительному договору, а не по своему усмотрению.
- Один банковский кредит вместо нескольких микрозаймов может в разы уменьшить ежемесячный платёж.

## Почему микрозаймы так быстро растут

Микрозаём дают быстро и без справок, однако за это берут высокую ставку. Верхний предел по закону — 1% в день. За год это 365% только номинально, то есть в десятки раз дороже банковского кредита. Следовательно, заём в 10 000 гривен за месяц может обойтись ещё в 3 000 гривен процентов.

К тому же такой заём обычно берут на несколько недель. Если же вернуть вовремя не получается, люди занимают снова, чтобы закрыть предыдущий долг. Так начинается «карусель», в которой долг только растёт.

> Кредитодатель не может продлить срок займа сам. Продлевать пользование кредитом разрешено лишь дополнительным договором, на который вы дали согласие.

## Как закрыть микрозаймы: сначала не берите новых

Кто ищет, как закрыть микрозаймы, часто начинает именно с нового займа. Это ошибка: каждый новый долг лишь откладывает проблему и добавляет процентов.

Поэтому первый шаг — не занимать снова, даже если звонят со «специальным предложением». Вместо этого подумайте, где найти деньги без процентов: продать ненужную вещь, взять подработку или попросить у родных на несколько недель.

## Составьте список всех долгов

Выпишите каждый заём: кредитодателя, сумму долга, ставку в день, дату платежа и просрочку, если она есть. Данные берите из личных кабинетов и договоров, а не из памяти.

| Заём | Долг | Ставка | Проценты за 30 дней |
| --- | --- | --- | --- |
| Первая МФО | 8 000 грн | 1% в день | 2 400 грн |
| Вторая МФО | 5 000 грн | 0,8% в день | 1 200 грн |
| Третья МФО | 3 000 грн | 0,5% в день | 450 грн |

В примере всего 16 000 гривен долга, а одни только проценты за месяц — 4 050 гривен. Если подозреваете, что о каком-то займе забыли, загляните в свою кредитную историю. Пошагово об этом — в статье [как проверить кредитную историю](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/kak-proverit-kreditnuiu-istoriiu/).

## Какой микрозаём закрывать первым

Как закрыть микрозаймы, если денег хватает только на один заём? Есть два подхода. Первый — гасить самый дорогой, то есть с самой высокой ставкой: так вы больше всего сэкономите на процентах.

Второй — сначала закрыть самый маленький долг. Экономия здесь меньше, зато результат виден быстро, и легче не опустить руки.

Если есть просрочка, начните с неё. На период военного положения штрафов и пени за просрочку нет. Однако до конца срока займа проценты идут, а запись в кредитной истории остаётся.

> По остальным займам вносите минимальные платежи, а всё, что остаётся, направляйте на тот, который решили закрыть первым.

## Как вернуть заём досрочно и не переплатить

Микрозаём можно погасить досрочно в любой день — целиком или частями. При этом закон запрещает брать за это комиссию, а проценты начисляют лишь за фактическое время пользования деньгами.

Поэтому, как только появились деньги, не ждите даты платежа. Попросите кредитодателя назвать точную сумму на сегодня и оплатите её. Затем сохраните подтверждение, что долг закрыт.

А если вы передумали, от договора можно отказаться в первые 14 дней после подписания. Тогда вы вернёте сумму займа и заплатите проценты лишь за эти дни.

## Реструктуризация микрозаймов

Если всей суммы сразу нет, напишите кредитодателю и попросите рассрочку или отсрочку. Соглашаться он не обязан, но часто идёт навстречу: получить деньги частями проще, чем через суд.

Договорённость оформляйте только письменно. В дополнительном договоре должны быть новая сумма, график и ставка, ведь устные обещания «подождать» ничего не гарантируют. Какие ещё бывают варианты и что писать в заявлении, объясняем в статье [реструктуризация кредита](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/restrukturizatsiia-kredita/).

## Как закрыть микрозаймы одним кредитом

Самое заметное облегчение даёт [перекредитование микрозаймов](https://moneyhub.com.ua/ru/perekreditovanie/). Банк выдаёт один кредит, им гасят все займы, а потом вы раз в месяц платите только банку.

**Пример расчёта.** Возьмём те же 16 000 гривен долга, по которым каждый месяц набегает 4 050 гривен процентов. Их закрывает банковский кредит на 16 000 гривен под 18% годовых на 12 месяцев. Тогда платить по нему — 1 467 гривен в месяц вместе с телом кредита. За год процентов набежит 1 603 гривны, а реальная годовая ставка по такому кредиту — 19,6%. Ставка здесь — ориентир, ведь окончательную определяет банк.

Перекредитовать можно и займы с просрочками. Если сумма до 300 тыс. гривен, хватит паспорта и кода — без залога и справки о доходах. Для большей суммы понадобится справка.

## Как закрыть микрозаймы: вопросы

### Как закрыть микрозаймы, если их много?

Быстрее всего — одним кредитом: банк гасит все займы, после чего проценты по ним уже не начисляются. Если такой кредит не дают, договаривайтесь с каждым кредитодателем о рассрочке и закрывайте займы по списку.

### Как закрыть микрозайм по телу кредита?

Проценты за пользование займом законны, поэтому просто не платить их не получится. Однако проценты вы платите лишь за то время, пока пользовались займом, и без комиссий за досрочное погашение. А если кредитодатель начислил больше, чем позволяют договор и закон, такую сумму можно оспорить. В частности, после того как срок займа истёк, начислять проценты по договору суды не позволяют.

### Что будет, если не платить микрозаймы во время войны?

Штрафы и пеню сейчас не начисляют, но до конца срока займа идут проценты. Кроме того, долг могут передать коллекторам или взыскать через суд. Подробнее — в статье [что будет, если не платить кредит](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/).

### На меня оформили микрозайм без моего согласия. Что делать?

Не платите чужой долг, но и не игнорируйте его. Сразу письменно сообщите кредитодателю, что займа не брали, а также обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Потом проверьте кредитную историю и попросите исправить данные.

### Дадут ли перекредитование, если микрозаймы просрочены?

Да, перекредитовать можно и просроченные займы — с этим мы тоже помогаем. Решение принимает банк, поэтому чем раньше вы обратитесь, тем больше будет вариантов.

### Как больше не возвращаться к микрозаймам?

Откладывайте хотя бы небольшую сумму каждый месяц, пока не соберётся запас на месячные расходы. Тогда неожиданный ремонт или лечение не придётся оплачивать новым займом под 1% в день.

## Источники

- [Закон Украины «О потребительском кредитовании»: ст. 15, 16](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text)
- [Закон Украины № 3498-IX: ограничение дневной ставки и запрет одностороннего продления срока кредита](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3498-20#Text)
- [Гражданский кодекс Украины: Заключительные и переходные положения, п. 18](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#Text)
- [Большая палата Верховного Суда, постановление от 28.03.2018 по делу № 444/9519/12 (обзор ЛІГА:ЗАКОН)](https://biz.ligazakon.net/news/181089_chi-mozhe-bank-styagnuti-protsenti-pslya-splivu-stroku-kredituvannya)

Помощь MoneyHub по теме статьи: [Перекредитование](https://moneyhub.com.ua/ru/perekreditovanie/). **Как обратиться:** заявка на сайте (обязательны только имя и телефон); «Заказать звонок» — менеджер перезвонит; e-mail support@moneyhub.com.ua. График: Пн–Пт 9:00–20:00, Сб–Вс 10:00–18:00.

---

Страница: https://moneyhub.com.ua/ru/stati/kak-zakryt-mikrozaimy/