# Досрочное погашение кредита

*Обновлено 3 ноября 2026. 5 мин чтения.*

Досрочное погашение кредита — ваше право, и брать за него комиссии или штрафы нельзя. При этом вернуть можно весь долг или часть, а проценты набегают лишь до того дня, когда вы вернули деньги. Разбираем, как это работает и что выгоднее: сократить срок или уменьшить платёж.

**Коротко:**

- Досрочное погашение кредита доступно в любой день — всей суммы или части, и никакой платы за это не берут.
- Платить проценты нужно только за срок, пока кредит действительно был у вас.
- В договоре бывает условие заранее предупредить кредитодателя — проверьте его.
- При частичном погашении сократить срок обычно выгоднее, чем уменьшить платёж.
- После полного погашения кредита под залог в государственном реестре регистрируют прекращение ипотеки.

## Досрочное погашение кредита: что говорит закон

Закон «О потребительском кредитовании» даёт право погасить кредит досрочно когда угодно — целиком или частями. В частности, можно просто платить больше, чем по графику. При этом действуют чёткие правила:

- брать комиссию, штраф или иную плату за то, что вы вернули кредит раньше, запрещено, а такое условие договора недействительно;
- отказаться принять ваши деньги кредитодатель не может;
- проценты и плату за обслуживание начисляют только за время фактического пользования кредитом;
- если вы платите больше, чем по графику, кредитодатель уменьшает долг и по вашей просьбе выдаёт новый график.

> Иногда договор обязывает заранее предупредить кредитодателя о досрочном возврате. Поэтому сначала найдите этот пункт.

Эти правила действуют для потребительских кредитов банков и финансовых компаний, в том числе микрозаймов. Однако если кредит в долларах дал частный инвестор, порядок возврата определяет договор с ним.

## Как досрочно погасить кредит: пошагово

1. **Узнайте точную сумму.** Попросите кредитодателя посчитать долг на конкретную дату — вместе с процентами до этого дня. В приложении или личном кабинете эту сумму часто видно сразу.
2. **Подайте заявление.** Если этого требует договор, сообщите кредитодателю заранее: в отделении, приложении или письмом.
3. **Оплатите долг.** Переводите деньги только по реквизитам из договора или личного кабинета и сохраните квитанцию.
4. **Получите подтверждение.** Попросите справку, что кредит закрыт и долга нет. Она понадобится, если позже возникнут вопросы.
5. **Проверьте кредитную историю.** Через месяц-два убедитесь, что в отчёте кредит отмечен закрытым. Как это сделать, подсказывает наша статья [как проверить кредитную историю](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/kak-proverit-kreditnuiu-istoriiu/).

## Срок или платёж: что уменьшить при частичном погашении

Когда вы вносите часть долга, кредитодатель обычно предлагает выбор: оставить платёж и сократить срок или оставить срок и уменьшить платёж. Первый вариант выгоднее, потому что чем быстрее вы гасите долг, тем меньше набегает процентов.

Рассмотрим пример. Кредит — 200 000 гривен на 24 месяца под 18% годовых, ежемесячный платёж — 9 985 гривен. Если платить по графику, процентов набежит 39 636 гривен. Теперь предположим, что после шестого платежа вы вносите ещё 50 000 гривен.

| Вариант | Срок | Всего процентов | Экономия |
| --- | --- | --- | --- |
| Платить по графику | 24 месяца | 39 636 грн | — |
| Тот же платёж, срок короче | 18 месяцев | 26 831 грн | 12 805 грн |
| Тот же срок, платёж 6 795 грн | 24 месяца | 32 210 грн | 7 426 грн |

Итак, более короткий срок экономит примерно в 1,7 раза больше. Тем не менее меньший платёж тоже имеет смысл, если сейчас важнее освободить деньги в бюджете. Как срок и схема погашения влияют на цену займа, читайте в статье [переплата по кредиту](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/pereplata-po-kreditu/).

## Как работает досрочное погашение кредита под залог

Кредит под залог недвижимости, который мы помогаем получить, устроен иначе: каждый месяц по нему платят только проценты. При этом основной долг возвращают одной суммой в конце срока, но можно и раньше — по частям. Поэтому досрочное погашение кредита здесь работает особенно наглядно: каждая внесённая часть сразу уменьшает ежемесячный платёж.

**Пример расчёта.** При кредите 500 000 гривен и ставке 18% годовых каждый месяц платят 7 500 гривен процентов. Если досрочно вернуть 100 000, платёж уменьшится до 6 000 гривен. В этом примере реальная годовая процентная ставка — 19,6% без учёта услуг нотариуса.

После полного погашения ипотека прекращается: кредитодатель обязан в течение 14 дней подать заявление, чтобы прекращение ипотеки зарегистрировали в государственном реестре. Если же договор заключали до 15 апреля 2024 года, нотариус ещё и снимает запрет на отчуждение.

## Выгодно ли досрочно погашать кредит

Как правило, досрочное погашение кредита выгодно: вы платите меньше процентов, а комиссий закон не разрешает. Особенно заметна экономия на дорогих кредитах и микрозаймах.

Однако не отдавайте все сбережения. Оставьте запас хотя бы на несколько месяцев расходов, иначе при первой же неожиданности придётся занимать снова.

А если кредитов несколько, сначала гасите тот, где самая высокая реальная ставка. Как её найти и сравнить, мы объяснили в статье [реальная годовая процентная ставка](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/realnaia-godovaia-protsentnaia-stavka/).

## Досрочное погашение кредита: вопросы

### Могут ли оштрафовать за досрочное погашение кредита?

Нет. Любые платежи за то, что потребительский кредит вернули раньше срока, запрещены, а условие договора о них не действует.

### Досрочное погашение кредита — это всегда выгодно?

Обычно да: чем раньше вернёте долг, тем меньше процентов заплатите. Но оставьте себе запас на непредвиденные расходы, чтобы не занимать снова.

### Можно ли гасить кредит досрочно частями?

Да, закон разрешает вносить части в любое время. После каждого взноса попросите обновлённый график платежей.

### Нужно ли предупреждать банк?

Только если этого требует договор. Но заявление лучше подать всё равно: тогда деньги пойдут именно на погашение долга, а не на очередной платёж по графику.

### Как снять запрет с квартиры после погашения кредита?

В течение 14 дней после полного погашения кредитодатель подаёт заявление, и прекращение ипотеки регистрируют в государственном реестре. Запрет на отчуждение по договорам, заключённым до 15 апреля 2024 года, снимает нотариус по уведомлению кредитодателя. Попросите справку о закрытии кредита, чтобы при необходимости ускорить дело.

### Что делать, если кредитодатель не принимает досрочное погашение кредита?

Отказать он не вправе. Подайте письменное заявление, а если не поможет, направьте жалобу в Национальный банк.

## Источники

- [Закон Украины «О потребительском кредитовании»: ст. 16 — досрочный возврат кредита](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text)
- [Закон Украины «О нотариате»: ст. 74 — снятие запрета на отчуждение](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3425-12#Text)
- [Закон Украины «Об ипотеке»](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/898-15#Text)

Помощь MoneyHub по теме статьи: [Кредит под залог недвижимости](https://moneyhub.com.ua/ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/). **Как обратиться:** заявка на сайте (обязательны только имя и телефон); «Заказать звонок» — менеджер перезвонит; e-mail support@moneyhub.com.ua. График: Пн–Пт 9:00–20:00, Сб–Вс 10:00–18:00.

---

Страница: https://moneyhub.com.ua/ru/stati/dosrochnoe-pogashenie-kredita/