# Что будет, если не платить кредит

*Обновлено 3 ноября 2026. 8 мин чтения.*

Что будет, если не платить кредит? Сначала — напоминания и звонки, а долг растёт из-за процентов. Затем портится кредитная история, появляются коллекторы, а кредитодатель может обратиться в суд. Рассказываем, как это происходит, что изменило военное положение и как действовать, если платить нечем.

**Коротко:**

- Что будет, если не платить кредит, зависит от срока просрочки: сначала напоминания, потом коллекторы и суд.
- Пока длится срок кредита, проценты начисляются и тогда, когда вы не платите, поэтому долг растёт.
- В течение военного положения и тридцати дней после его отмены неустойку за просрочку не начисляют.
- Коллекторы не имеют права угрожать, беспокоить ночью или разглашать ваш долг знакомым.
- Если платить нечем, говорите с кредитодателем: реструктуризация или перекредитование помогут уменьшить платёж.

## Что будет, если не платить кредит в первые недели

Что будет, если не платить кредит всего несколько недель? Обычно кредитодатель сначала напоминает о себе: присылает SMS, пишет в приложении и звонит. При этом проценты по договору начисляются дальше, поэтому сумма к оплате с каждым днём растёт.

Если вы просто забыли о платеже, внесите его как можно скорее. Чем короче просрочка, тем меньше она навредит, когда вы потом обратитесь за новым кредитом. Если же денег не хватает, лучше самому позвонить кредитодателю, чем ждать его звонка.

> Пропущенный платёж не сдвигает график. Очередной взнос всё равно нужно оплатить в срок, иначе просроченных платежей станет два.

## Штрафы и пеня во время военного положения

Пока длится военное положение, а также тридцать дней после его окончания, неустойку за просрочку не начисляют. То есть нет ни штрафа, ни пени — ни по кредиту, ни по займу. Также кредитодатель не вправе требовать за такую просрочку три процента годовых и инфляционные потери.

Кроме того, кредитодатель обязан списать штрафы и пеню, которые начислил за просрочки начиная с 24 февраля 2022 года. Однако проценты, предусмотренные договором, продолжают начисляться, пока длится срок кредита. Следовательно, военное положение не «замораживает» долг, а лишь не даёт раздуть его штрафами.

> После военного положения штрафы за просрочку снова возможны, но и тогда закон их ограничивает. Все штрафы и пеня вместе не могут превышать половины суммы, которую вы получили по договору. Для займов до одной минимальной зарплаты предел другой — двойная сумма займа.

## Когда могут потребовать весь кредит сразу

Если просрочка длится не меньше месяца, кредитодатель вправе потребовать досрочно вернуть весь кредит. Однако только тогда, когда такое условие есть в договоре. Для ипотечного кредита или кредита на жильё этот срок длиннее — три месяца.

Сначала кредитодатель письменно сообщает о просрочке и объясняет, что нужно сделать. На это он даёт 30 дней, а по ипотечному кредиту — 60. Если за это время вы погасите просрочку, требование теряет силу.

Важно: когда срок кредита истёк или кредитодатель потребовал вернуть весь долг, начислять проценты по договору он уже не может. Так решила Большая палата Верховного Суда, и суды придерживаются этого подхода.

> Итак, такое письмо — ещё не приговор. Наоборот, это последний удобный момент, чтобы закрыть просрочку или договориться с кредитодателем.

## Как просрочка влияет на кредитную историю

Банки и финансовые компании передают данные о кредитах в бюро кредитных историй. Поэтому о вашей просрочке узнают кредитодатели, к которым вы позже придёте за новым займом.

Из-за этого следующий кредит дадут на меньшую сумму, под более высокую ставку или не дадут совсем. Больше всего вредят долгие и до сих пор не погашенные просрочки. Поэтому, даже если всей суммы пока нет, лучше договориться с кредитодателем, чем доводить дело до суда.

Узнать, что видят кредитодатели, можно бесплатно — подробнее в материале о том, [как проверить кредитную историю](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/kak-proverit-kreditnuiu-istoriiu/).

## Коллекторы: что им можно и чего нельзя

Кредитодатель может взыскать долг сам, привлечь коллекторскую компанию или продать долг новому кредитору. Коллекторами могут быть только компании, внесённые в реестр Национального банка. При этом закон чётко ограничивает, как они с вами общаются:

- не звонят и не пишут позже 20:00 и раньше 9:00, в выходные и праздники;
- выходят на связь максимум дважды в сутки;
- не угрожают, не шантажируют и не давят;
- без вашего согласия не рассказывают о долге родственникам, соседям или коллегам.

Если же разговор начинаете вы сами, эти ограничения не действуют. Если правила нарушают, запишите дату, время и номер, с которого звонили. Затем пожалуйтесь в Национальный банк через форму на сайте bank.gov.ua или по бесплатному номеру 0 800 505 240. А вот угрозы расправой или повреждением имущества — уже повод обратиться в полицию. Все права должника и пошаговые действия собраны в статье [что могут коллекторы](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/chto-mogut-kollektory/).

> Переводите деньги только на счёт кредитодателя или нового кредитора, указанный в документах. Не платите на карту человека, который вам звонит.

## Что будет, если не платить кредит годами: суд и исполнитель

Что будет, если не платить кредит даже после писем и звонков? Тогда кредитодатель обращается в суд. Если суд взыщет долг, дальше им занимается государственный или частный исполнитель.

Сначала исполнитель арестовывает деньги на счетах. Если их не хватает, он обращает взыскание на другое имущество. Из зарплаты по кредитным долгам удерживают до 20%, а вместе с другими взысканиями — не больше половины.

При этом единственное жильё и участок под ним не забирают, если долг не превышает 20 минимальных зарплат. В таком случае исполнитель ищет другое имущество.

С залоговым кредитом всё иначе. Если такой долг не возвращают, кредитодатель вправе обратить взыскание именно на заложенное имущество. Однако делает он это только в порядке, установленном законом и договором.

## «Сгорит» ли долг через три года

Общая исковая давность в Украине — три года. Однако суд применяет её только тогда, когда об этом заявит сторона спора, то есть вы сами.

Кроме того, срок прерывается, если вы признаете долг — например, оплатите его часть. После этого отсчёт начинается заново.

К тому же с 2020 по 2025 год сроки давности не истекали. Сначала их продлили на время карантина, потом приостановили, когда ввели военное положение. С сентября 2025 года их отсчёт продолжается. Поэтому на то, что долг «сгорит», лучше не рассчитывать: кредитодатель успеет обратиться в суд, а кредитная история тем временем испортится.

## Что делать, если платить нечем

Худшее решение — молчать и не брать трубку. Ведь чем раньше вы начнёте действовать, тем больше вариантов останется.

1. **Посчитайте все долги.** Выпишите каждый кредит: остаток, ставку, просрочку и ежемесячный платёж. Так сразу видно, какие долги обходятся дороже всего.
2. **Поговорите с кредитодателем.** Попросите [реструктуризацию](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/restrukturizatsiia-kredita/): более длинный срок, меньший платёж или отсрочку. Договорённость оформите письменно, например дополнительным договором.
3. **Объедините долги.** [Перекредитование](https://moneyhub.com.ua/ru/perekreditovanie/) — это один новый кредит вместо нескольких старых, с меньшей ставкой и более длинным сроком. Тогда ежемесячный платёж уменьшается, а дата оплаты остаётся одна.
4. **Не гасите долги новыми микрозаймами.** Новый дорогой долг только оттягивает решение проблемы. Как выйти из этого круга, мы рассказали в статье [как закрыть микрозаймы](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/kak-zakryt-mikrozaimy/).

## Что будет, если не платить кредит: вопросы

### Что будет, если не платить кредит 3 года?

Долг сам не исчезнет. Исковую давность суд применит, только если о ней заявите вы, а частичный платёж её прерывает, и отсчёт начинается заново. Кроме того, с 2020 по 2025 год сроки давности не истекали — сначала из-за карантина, затем из-за военного положения.

### Что будет, если не платить кредит во время войны?

Пока длится срок кредита, проценты по договору начисляются, просрочка попадает в кредитную историю, а кредитодатель может обратиться в суд. Зато неустойки — штрафа или пени — не будет до конца военного положения и в течение тридцати дней после.

### Начисляют ли проценты по кредиту военным?

Нет, если вы мобилизованы или участвуете в защите страны: на время службы проценты, штрафы и пеню не начисляют. То же касается вашего мужа или жены. Исключение — кредиты на жильё и автомобиль, а для льготы кредитодателю подают документы из воинской части.

### Что будет, если не платить кредит после решения суда?

Тогда за дело берётся исполнитель: он арестовывает счета, удерживает часть зарплаты, а при необходимости продаёт имущество. Также к долгу добавляются расходы на исполнительное производство.

### Могут ли забрать имущество за кредит?

Не по звонку коллектора, а только в порядке, который определяет закон: обычно через суд и исполнителя. Единственное жильё не забирают, если долг меньше 20 минимальных зарплат. Однако заложенное имущество кредитодатель может взыскать и без суда — по исполнительной надписи нотариуса или на условиях договора.

### Что будет, если не платить микрозаймы?

В целом то же, что и с банковским кредитом. Однако ставки по микрозаймам намного выше — до 1% в день, поэтому долг растёт быстрее. Пошаговый план — в материале [как закрыть микрозаймы](https://moneyhub.com.ua/ru/stati/kak-zakryt-mikrozaimy/).

### Могут ли посадить за неуплату кредита?

Нет, сама по себе неуплата — гражданский спор между вами и кредитодателем, и решает его суд. Уголовная ответственность возможна в других случаях. Например, если кредит получили по поддельным документам или продали либо спрятали заложенное имущество.

### Можно ли перекредитовать просроченный кредит?

Да, мы помогаем перекредитовать и долги с просрочками. Новый кредит гасит старые долги, поэтому проценты по ним больше не набегают, а коллекторы перестают звонить.

## Источники

- [Гражданский кодекс Украины: ст. 257, 264, 267, 625; Заключительные и переходные положения, п. 18](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#Text)
- [Закон Украины «О потребительском кредитовании»: ст. 16, 21, 25](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text)
- [Закон Украины «Об исполнительном производстве»: ст. 48, 70](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1404-19#Text)
- [Закон Украины № 4434-IX: возобновление течения исковой давности](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4434-20#Text)
- [Национальный банк Украины: коллекторы — правила работы и права потребителей](https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Instructions_collectors.pdf)
- [Большая палата Верховного Суда, постановление от 28.03.2018 по делу № 444/9519/12 (обзор ЛІГА:ЗАКОН)](https://biz.ligazakon.net/news/181089_chi-mozhe-bank-styagnuti-protsenti-pslya-splivu-stroku-kredituvannya)
- [Закон Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей»: ст. 14](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2011-12#Text)
- [Закон Украины «Об ипотеке»: ст. 33](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/898-15#Text)
- [Уголовный кодекс Украины: ст. 388](https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#Text)

Помощь MoneyHub по теме статьи: [Перекредитование](https://moneyhub.com.ua/ru/perekreditovanie/). **Как обратиться:** заявка на сайте (обязательны только имя и телефон); «Заказать звонок» — менеджер перезвонит; e-mail support@moneyhub.com.ua. График: Пн–Пт 9:00–20:00, Сб–Вс 10:00–18:00.

---

Страница: https://moneyhub.com.ua/ru/stati/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/